زراعت بانک ترکیه | افتتاح حساب برای ایرانیان در 2025+ نرخ سود سپرده

 تصور کنید که با یک حساب بانکی در ترکیه نه تنها از نرخ سودهای جذاب لیرترکیه بهره مند شوید، بلکه دسترسی به خدمات دیجیتال پیشرفته ای داشته باشید که زندگی مهاجران و سرمایه گذاران را آسان تر می کند. زراعت بانک ترکیه قدیمی ترین و بزرگ ترین بانک دولتی این کشور، با بیش از ۱۶۰ سال سابقه دقیقا همین امکانات را ارائه می دهد. طبق گزارش های بانک مرکزی ترکیه (TCMB) در نوامبر ۲۰۲۵، زراعت بانک بیش از ۲۰ میلیون مشتری فعال دارد و سالانه بیش از ۱۵ میلیارد تراکنش را پردازش می کند. آماری که آن را به یکی از پیشگامان بانکداری در خاورمیانه و اروپا تبدیل کرده است.

اگر شما یک ایرانی هستید که به فکر مهاجرت به ترکیه، سرمایه گذاری در این کشور و یا حتی انتقال امن پول از ایران هستید، این مقاله راهنمای کاملی برای شماست. ما از تاریخچه بانک تا خدمات کلیدی، نرخ های سود به روز ۲۰۲۵، و نکات عملی افتتاح حساب در زراعت بانک برای ایرانیان را بررسی می کنیم. هدف این است که با تحلیل های اختصاصی برای مخاطبان ایرانی، به شما کمک کنیم تصمیم آگاهانه ای بگیرید.

تاریخچه و ساختار زراعت بانک ترکیه

زراعت بانک که به طور رسمی Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası نامیده می شود، ریشه در دوران عثمانی دارد. این بانک در سال ۱۸۶۳ توسط سلطان عبدالعزیز تأسیس شد و هدف اولیه اش حمایت از کشاورزان و توسعه کشاورزی در امپراتوری عثمانی بود. نام "زراعت" به معنای "کشاورزی" است و این بانک از همان ابتدا بر وام دهی به بخش کشاورزی تمرکز داشت. 

درواقع در آن زمان کشاورزان با مشکلات مالی زیادی دست و پنجه نرم می کردند و وضعیت صنعت کشاورزی ترکیه در شرایط نابسامانی قرار داشت. 
از طرفی دولت عثمانی نیز به نوعی ورشکسته بود و توان تأسیس بانک مرکزی را نداشت تا بتواند از طریق آن حمایت های لازم را از کشاورزان انجام دهد. به همین دلیل هم کشاورزان برای تأمین هزینه های زندگی و کشاورزی، مجبور به دریافت وام هایی با بهره های بسیار بالا از تاجران و ثروتمندان می شدند. که پرداخت این وام ها بسیار سخت و درمواقعی غیرممکن می شد.
سرانجام با افزایش فشارها بر قشر کشاورز و کاهش تولید محصولات کشاورزی، دولت عثمانی تصمیم گرفت برای حمایت از این صنعت، صندوق سرمایه گذاری و وام هایی با پشتوانه دولتی ایجاد کند.
این صندوق سرمایه گذاری برای سال ها به خوبی عمل کرد، اما با گذشت زمان و افزایش تعداد کشاورزان و حجم سرمایه، احساس نیاز به یک ساختار مالی نوین به وجود آمد.

در نهایت بعد از چند سال Ziraat Bankası  با ساختار مالی نوین به عنوان اولین بانک در ترکیه تأسیس شد.
پس از فروپاشی عثمانی و تأسیس جمهوری ترکیه توسط مصطفی کمال آتاتورک در ۱۹۲۳، این بانک به عنوان یک نهاد دولتی کلیدی بازسازی شد و نقشش در اقتصاد ملی گسترش یافت.
امروزدر سال ۲۰۲۵ این بانک یکی از چهار بانک بزرگ دولتی ترکیه است. مالکیت کامل آن متعلق به خزانه داری ترکیه می باشد که این امر ثبات مالی بالایی به آن می بخشد.

طبق آمار رسمی سایت بانک (ziraatbank.com.tr)، زراعت بیش از ۱۶۵۰ شعبه در داخل ترکیه و بیش از 100 شعبه بین المللی (از جمله در آلمان، قطر، گرجستان و ...) دارد. دارایی های کل آن در پایان سه ماهه سوم ۲۰۲۵ به بیش از ۲.۵ تریلیون لیر رسیده، که ۱۵% رشد نسبت به سال قبل را نشان می دهد.

این بانک همچنین زیرمجموعه هایی مانند Ziraat Katılım (بانکداری اسلامی) و Ziraat Sigorta (بیمه) دارد. این ساختار، زراعت را به یک اکوسیستم مالی کامل تبدیل کرده که از حساب های ساده پس انداز تا سرمایه گذاری های پیچیده را پوشش می دهد.
در مقایسه با بانک های خصوصی مثل Garanti یا  Yapı Kredi، این بانک به دلیل دولتی بودن، نرخ های سود رقابتی تری برای سپرده ها ارائه می دهد. اما ممکن است در تکنولوژی های جدید بانکی کمی عقب تر باشد.

خدمات کلیدی و سود سپرده گذاری در زراعت بانک ترکیه

این بانک طیف وسیعی از خدمات را ارائه می دهد که هم برای مشتریان محلی و هم برای مهاجران خارجی طراحی شده است. در ادامه، به مهم ترین آن ها می پردازیم.

سپرده گذاری و دریافت سود از زراعت

زراعت بانک بر سپرده های لیر ترکیه تمرکز دارد، که با توجه به تورم بالای ۳۰% در ترکیه ۲۰۲۵، نرخ سود جذابی ارائه می دهد. حساب های استاندارد پس انداز بدون حداقل سپرده باز می شوند و سود ماهانه محاسبه می شود.

به طور مثال با سپرده ۱۰۰,۰۰۰ لیر در حساب ویژه می توانید سالانه حدود ۵۰,۰۰۰ لیر سود بگیرید. که با نرخ فعلی دلار معادل ۱,۲۰۰ دلار است. این نرخ ها بالاتر از بانک های ایرانی (مثل ۲۰-۲۵% برای ریال) است و برای ایرانی ها که به دنبال راهی برای مقابله با تورم ایران و البته تورم ترکیه هستند، ایده آل است.

علاوه بر این در بانکداری اسلامی که از طریق Ziraat Katılım ارائه می شود، سود سپرده گذاری بر اساس ربا نیست و با مشارکت در پروژه های بانکی پرداخت می شود. این موضوع برای مشتریان مذهبی بسیار خائز اهمیت است.

وام ها و تسهیلات

زراعت بانک رهبر بازار وام های مسکن و کشاورزی است. در ۲۰۲۵ با سیاست های حمایتی دولت اردوغان نرخ وام مسکن به ۳۵-۴۰% کاهش یافته است(از ۵۰% در ۲۰۲۴).

وام مسکن: تا ۸۰% ارزش ملک و بازپرداخت ۱۲۰ ماهه که به خارجی ها نیز تعلق میگیرد اما نیاز به اقامت معتبر دارند.

وام شخصی: نرخ ۴۰% تا ۲۰۰,۰۰۰ لیر، برای خرید خودرو یا تحصیل تعلق می گیرد.

وام کشاورزی: نرخ یارانه ای ۲۵%، برای کشاورزان و حتی مهاجرینی که قصد کشاورزی در ترکیه را دارند، بسیار عالی است.

طبق گزارش Bloomberg در اکتبر ۲۰۲۵، زراعت ۳۰% بازار وام مسکن ترکیه را در اختیار دارد.

خدمات دیجیتال و کارت های اعتباری

اپلیکیشن Ziraat Mobil یکی از بهترین اپلیکیشن های بانکی در ترکیه است که بیش از ۱۰ میلیون بار در Google Play دانلود شده است. ویژگی های این برنامه را در ادامه آورده ایم:

• پرداخت قبوض
• انتقال بین الملل(IBAN) 
• سرمایه گذاری در بورس
• کارت اعتباری Worldcard با سقف اعتبار تا ۵۰,۰۰۰ لیر

زراعت بانک ترکیه برای ایرانی ها: راهنمای عملی

ایرانی ها یکی از بزرگ ترین گروه های مهاجر در ترکیه هستند. اما متاسفانه به دلیل محدودیت های موجود برای ایران که روز به روز بیشتر هم می شود، دریافت خدمات از بانک های ترکیه به راحتی امکان پذیر نمی باشد.
درواقع تعداد خیلی محدودی از بانک ها به ایرانی ها حتی با وجود داشتن کارت اقامت خدمات می دهند. یکی از این بانک ها زراعت است.

در زراعت بانک امکان افتتاح حساب برای ایرانیان وجود دارد. اما به راحتی و در تمام شعبات ممکن نیست. شما باید به متصدی بانک سلامت فعالیت های مالی خود را اثبات کنید. برای اثبات آن هم نیاز دارید شخصی که در این بانک فعالیت های مالی سالم و طولانی مدتی داشته، شما را ضمانت کند. 
علاه بر این همراه داشتن رسید دریافت پول از صرافی و مشخص کردن نحوه ی انتقال و منبع سرمایه، در اثبات سلامت فعالیت مالی شما کمک کننده خواهد بود.
همچنین میزان سپرده گذاری شما نیز در انجام این فرآیند تاثیر گذار است. ایرانی ها باید مقدار قابل قبولی سپرده داشته باشند تا بتوانند در این بانک افتتاح حساب انجام دهند.

گام های افتتاح حساب برای ایرانیان در بانک زراعت

گام اول. جمع آوری مدارک لازم که شامل: پاسپورت معتبر، اجازه اقامت (کیملیک ترکیه)، شماره مالیاتی(vergi numarasi)، آدرس محل سکونت در ترکیه (همراه با قرارداد اجاره یا سند خانه) و شماره تلفن ترکی، می شود.

گام دوم. مراجعه به بانک: برای افتتاح حساب در زراعت بانک میتوانید به صورت حضوری به نزدیک ترین شعبه بروید (لیست شعبه ها دراپ یا سایت بانک موجود است).

همچنین می توانید به صورت آنلاین و از طریق سایت ziraatbank.com.tr  ، با پسورد e-Devlet احراز هویت کنید. اما روش آنلاین فقط برای افرادی که شهروندی ترکیه را دارند ممکن است. درصورتی که دارای کارت اقامت موقت هستید، متاسفانه به دلیل ایرانی بودن و محدودیت های موجود باید حتما به بانک مراجعه کنید.

هزینه های افتتاح حساب در ترکیه معمولا رایگان می باشد، اما کارمزد انتقال ارزی ۰.۵% است.

مزایا و معایب

این بانک به عنوان بزرگ ترین بانک دولتی ترکیه، ترکیبی از امنیت بالا، سود جذاب و خدمات به روز را به کاربران ارائه می دهد. در ادامه به مزایا و معایبی که افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه به همراه دارد، اشاره خواهیم کرد.

از مزایای این بانک می توان به موارد زیر اشاره کرد:

✅️ثبات دولتی: بیمه کامل سپرده ها توسط TMSF ( سپرده شما تا سقف ۴۰۰,۰۰۰ لیر توسط دولت بیمه می شود.)

✅️نرخ سود بالا: نرخ سود حساب های ویژه تا ۵۰٪ سالانه می رسد و این برای مقابله با تورم بسیار ایده آل است.

✅️شبکه گسترده: ATM ۱۶۵۰ شعبه و ۲۵۰۰۰ دستگاه خودپرداز در سراسر ترکیه دارد. همچنین بیشتر از 100 شعبه نیز در کشورهای دیگر در حال ارائه خدمات هستند.

✅️خدمات دیجیتال: اپلیکیشن Ziraat Mobil با پشتیبانی فارسی ۲۴ ساعته و هرروز هفته کار می کند و انتقال داخلی در آن رایگان است.  

✅️انتقال بین المللی: اگر پاسپورت ترکیه را داشته باشید می توانید به راحتی از خدمات بین المللی یا همان سوییفت استفاده کرده و به حساب بانک های خارج از ترکیه پول واریز و یا دریافت کنید.

:معایب آن نیز شامل موارد زیر می شود

❌️بوروکراسی برای خارجی ها: تأیید مدارک برای خارجی ها و به خصوص ایرانی ها گاهی تا سه هفته زمان می برد.

❌️محدودیت های موجود برای ایران: انتقال از ایران به این بانک تقریبا غیرممکن شده و همچنین برای ایرانی ها حساب دلاری باز نمی کنند. ایرانی ها فقط می توانند افتتاح حساب را به لیر ترکیه انجام دهند.

❌️نوسانات ارزی: کاهش نرخ لیر در برابر دلار که در چند سال اخیر به شکل چشم گیری اتفاق افتاده است. باعث کم ارزش شدن پول شما و کاهش سود واقعی می شود.

به طور خلاصه، اگر اقامت این کشور را دارید و می خواهید پولتان را در جای امنی برای مدتی طولانی نگه دارید، زراعت بهترین گزینه است. اما اگر فقط برای انتقال کوتاه مدت می خواهید، بانک های خصوصی مثل İş یا Garanti سریع تر و کم دردسرترند.

به روزرسانی ها و خدمات ارزدیجیتال در زراعت بانک

سال ۲۰۲۵ برای زراعت بانک ترکیه که به عنوان ستون فقرات سیستم بانکی دولتی این کشور شناخته می شود، با تحولات چشمگیری همراه بوده که نشان دهنده تمرکز فزاینده بر نوآوری دیجیتال، پایداری و گسترش بازارهای نوظهور است.

در ماه ژانویه این بانک با سرمایه گذاری ۲۰۰ میلیون لیر، خدمات کریپتوکارنسی را از طریق اپلیکیشن Ziraat Mobil راه اندازی کرد و امکان خرید، فروش و نگهداری بیت کوین و اتریوم را برای بیش از ۱۰ میلیون کاربر فراهم آورد. این گام طبق گزارش Bloomberg، این بانک را به یکی از پیشگامان بانکداری کریپتو در خاورمیانه تبدیل کرده است.

در مارس همکاری استراتژیک با بایننس اعلام شد که وام های پشتیبان دار با ارزدیجیتال (تا سقف ۱۰۰,۰۰۰ لیر با نرخ ۳۲%) را معرفی کرد و به مهاجران و سرمایه گذاران خارجی از جمله ایرانی ها، کمک کرد تا دارایی های دیجیتال خود را به تسهیلات نقدی تبدیل کنند.

همزمان در راستای سیاست های سبز دولت اردوغان، برنامه وام های اکولوژیکی با نرخ یارانه ای ۳۰% برای پروژه های انرژی تجدیدپذیر و کشاورزی پایدار رونمایی شد. که تا سپتامبر بیش از ۵۰۰ میلیون لیر به این وام ها تخصیص یافته و ۲۰% از آن برای کشاورزان مرزی (مانند منطقه وان نزدیک ایران) می باشد.

طبق گزارش Reuters در اکتبر ۲۰۲۵، زراعت ۱۰% از درآمد سه ماهه سوم (معادل ۱۵۰ میلیارد لیر) را به توسعه fintech (فین تک) اختصاص داد. ارتقای هوش مصنوعی برای تشخیص تقلب و پشتیبانی چندزبانه (شامل فارسی) در اپلیکیشن از جمله خدماتی است که با تکنولوژی های جدید اضافه شده است.

علاوه بر این افتتاح شعبه جدید در شهر مرزی وان در آوریل، انتقال مرزی پول و مدارک را برای ایرانیان تسهیل کرد و حجم تراکنش های متقابل را ۴۰% افزایش داد.

شعب بانک زراعت در ایران و کشورهای دیگر

این بانک به دلیل محدودیت های موجود برای ایران، هیچ شعبه ای در تهران یا دیگر شهرها ندارد.
اما در 18 کشور اروپایی و آسیایی شعبه های فعال دارد. بیشترین تعداد شعب نیز مربوط به کشور بوسنی و هرزگوین در اروپا است که 33 شعبه درحال فعالیت در این کشور هستند. بعد از آن آذربایجان با 13 شعبه، قبرس شمالی 8 شعبه و آلمان و ترکمنستان هرکدام 7 شعبه در رده های بعدی قرار دارند.

دیگر کشورهایی که شعب زراعت بانک در آن قرار دارد شامل ازبکستان، گرجستان، عربستان سعودی، عراق، بحرین، روسیه، قزاقستان، بلغارستان، یونان، مونته نگرو، کوزو و انگلستان می شوند.

ایرانیان چگونه می توانند سرمایه خود را به ترکیه منتقل کنند؟

همانطور که می دانید امکان انتقال مستقیم پول از ایران به هیچ بانک خارجی وجود ندارد. بنابراین اگر قصد گرفتن اقامت با خرید ملک را دارید و یا به هر دلیل دیگری می خواهید پول هایتان را از ایران به حساب خود در ترکیه انتقال دهید، باید از صرافی ها کمک بگیرید. در بالا نیز اشاره کردیم، برای اثبات سلامت فعالیت های مالی، نیاز دارید رسید واریز صرافی را همراه خود به بانک ببرید تا منبع پول شما مشخص شود.

اما مسئله ی مهم درباره ی استفاده از خدمات صرافی ها، مسئله ی کلاهبرداری و سوء استفاده از هموطنانمان است، که متاسفانه به وفور گزارشاتی در این زمینه وجود دارد.

از آنجایی که هموطنان زیادی برای انتقال پول به ترکیه به خدمات صرافی ها نیاز دارند، ایزی دکس برآن شده تا محیط امنی را فراهم کند که کاربران بتوانند با خیال راحت بهترین و مطمئن ترین صرافی را انتخاب کنند.

ایزی دکس پلتفرمی است که صرافی های زیادی از سراسر دنیا در آن عضو هستند و شما می توانید با توجه به خدمات مدنظرتان و نظرات و امتیازات کاربران بهترین سرویس دهنده را انتخاب کنید.
با استفاده از خدمات این پلتفرم می توانید هر مقدار پولی را که می خواهید در ایران به صورت ریالی پرداخت و در ترکیه در حساب زراعت یا هر بانک دیگری و یا حتی به صورت نقدی در هتل یا فرودگاه، دریافت کنید.

نکته مهم درباره ی خدمات ایزی دکس امنیت بی قید و شرط سرمایه ی شماست. 
این پلتفرم مسئولیت سرمایه ی شما را به عهده می گیرد و حتی درصورتی که صرافی انتخابی شما خدمات مدنظر را انجام ندهد، ایزی دکس خسارات وارده به شما را بدون هیچ قید و شرطی پرداخت می کند.

نتیجه گیری: چرا زراعت بانک انتخاب هوشمندانه ای است؟

زراعت بانک ترکیه نه تنها یک نهاد مالی، بلکه پلی به سوی فرصت های اقتصادی در اوراسیا است. نرخ سودهای جذاب ۲۰۲۵، خدمات دیجیتال پیشرفته، تمرکز بر مشتریان بین المللی و ارائه خدمات ارزدیجیتال که بدون محدودیت های مرزی امکان پذیر است، این بانک را به پایه ای محکم برای مهاجرت یا سرمایه گذاری تبدیل کرده است.