پرداخت و حواله سوییفت چیست و چه مزایایی دارد؟

در اقتصاد جهانی امروز، انتقال سریع و ایمن پول به سراسر دنیا ضروری است. سوییفت، یا انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان، نقشی کلیدی در ایجاد این امکان ایفا می کند. چه صاحب کسب‌وکاری باشید که با مشتریان بین‌المللی سروکار دارد و چه بخواهید برای خانواده‌تان در خارج از کشور پول ارسال کنید، انتقال پول سوییفت به اصلی ترین روش تراکنش‌های مالی بین‌المللی تبدیل شده است. این راهنما توضیح می دهد که انتقال پول از طریق حواله سوییفت چیست، چگونه کار می کند، چه مزایایی دارد، و چرا برای پرداخت های بین المللی اهمیت دارد.

سوییفت یعنی چه؟

انتقال وجه سوییفت به فرآیند ارسال پول بین المللی از طریق شبکه سوییفت گفته می شود.

سوییفت، که در سال 1973 تأسیس شد، یک شبکه پیام رسانی جهانی است که بانک ها و مؤسسات مالی را قادر می سازد تا اطلاعاتی مانند دستورالعمل های انتقال پول را به طور ایمن ارسال و دریافت کنند.

توجه به این نکته مهم است که خود سوییفت وجوهی را نگهداری یا انتقال نمی دهد. در عوض، به عنوان یک سیستم ارتباطی امن بین بانک‌ها عمل می‌کند و از تبادل روان پیام‌هایی که انتقال پول از یک کشور به کشور دیگر را تسهیل می‌کند، تضمین می‌کند.

💡اگر قصد فروش تتر به درهم در امارات را دارید، می توانید از EZDEX برای یافتن بهترین صرافی های آنلاین و حضوری استفاده کنید.

چه کسی صاحب سیستم بانکی سوییفت است؟

سوییفت یک شرکت متعلق به اعضا است که در بلژیک مستقر است. این متعلق به هیچ فرد، شرکت یا دولتی نیست.

---

سوییفت به طور جمعی تحت مالکیت و کنترل بانک‌ها و مؤسسات مالی عضو آن است که از شبکه آن برای تسهیل پرداخت‌های بین‌المللی و ارتباطات مالی استفاده می‌کنند.

---

از آنجایی که سوییفت تحت مالکیت یا کنترل یک کشور یا شرکت واحد نیست، بستری بی طرف و قابل اعتماد برای ارتباطات مالی فراهم می کند.

نحوه عملکرد پرداخت سوییفت

حواله و انتقال از طریق SWIFT معمولا شامل چندین مؤسسه مالی می شود، به ویژه هنگام ارسال پول به خارج از کشور. در ادامه نحوه عملکرد این سیستم را توضیح میدهیم:

1. بانک فرستنده: فرستنده با ارائه مشخصات گیرنده، از جمله IBAN (شماره حساب بین‌المللی بانک) و SWIFT/BIC (کد شناسه بانک) انتقال را از طریق بانک خود آغاز می‌کند. بانک فرستنده یک پیام سوییفت به بانک گیرنده یا یک بانک واسطه ارسال می کند.
2. بانک های واسطه: در بسیاری از موارد، بانک های واسطه انتقال را تسهیل می کنند. این زمانی اتفاق می‌افتد که بانک‌های فرستنده و گیرنده ارتباط مستقیمی با هم ندارند. پیام از طریق یک یا چند بانک واسطه عبور می کند و هزینه های پردازش را اضافه می کند و زمان انتقال را افزایش می دهد.
3. بانک گیرنده: هنگامی که بانک گیرنده پیام سوییفت را دریافت کرد، پرداخت را پردازش کرده و پول را به حساب گیرنده واریز می کند.
4. تکمیل انتقال: کل فرآیند بسته به بانک های درگیر و کشورهایی که تراکنش در آن انجام می شود، ممکن است 1 تا 5 روز کاری طول بکشد.

مزایای حواله سوییفت

• قابلیت اطمینان: SWIFT چندین دهه است که فعال است و قابلیت اطمینان خود را به عنوان روش قابل اعتماد برای پرداخت های بین المللی ثابت کرده است.
• سازگاری فرامرزی: سوییفت از پرداخت‌ها به ارزهای مختلف پشتیبانی می‌کند و تضمین می‌کند که کسب‌وکارها و افراد می‌توانند بدون موانع ارزی، پول را در سطح بین‌المللی انتقال دهند.
• پذیرش گسترده: شبکه SWIFT تقریبا توسط هر مؤسسه مالی بزرگ در جهان استفاده می شود و ارسال و دریافت پول در سطح جهانی را آسان می کند.
• انتقال سریع: اگرچه انتقال می تواند تا پنج روز طول بکشد، SWIFT به طور کلی برای نقل و انتقالات بین المللی سریع در نظر گرفته می شود، به ویژه در مقایسه با روش های جایگزین که ممکن است حتی بیشتر طول بکشد.

کارمزد انتقال پول از طریق SWIFT چقدر است؟

انتقال سوییفت رایگان نیست. بانک ها معمولا برای ارسال و دریافت پرداخت های سوییفت، کارمزد دریافت می کنند. این هزینه ها عبارتند از:

1. کارمزدهای بانکی فرستنده: بانکی که انتقال سوییفت را آغاز می کند معمولا هزینه ثابتی را برای این سرویس دریافت می کند که بسته به بانک و مبلغ ارسالی از 20 تا 50 دلار متغیر است.
2. کارمزد بانک واسطه: اگر بانک‌های واسطه درگیر باشند، ممکن است هزینه‌های پردازش را دریافت کنند که به هزینه کلی اضافه می‌کند.
3. کارمزدهای بانکی گیرنده: در برخی موارد، بانک گیرنده ممکن است برای پردازش حواله دریافتی کارمزدی دریافت کند.

⚠️برای جلوگیری از هرگونه غافلگیری، مهم است که قبل از شروع انتقال SWIFT، کارمزدهای دقیق را با بانک خود بررسی کنید.

مقایسه سوییفت با سایر روش های انتقال پول

اگرچه حواله SWIFT طرفداران زیادی دارد ولی تنها روش برای انتقال پول در سطح بین المللی نیست. در ادامه این روش ها را با یکدیگر مقایسه کرده ایم:

مقایسه سوییفت و پی پل: پی پل برای انتقال‌های بین ‌المللی کوچک سریع‌ تر است، اما معمولا هزینه‌های تبدیل ارز بالاتری دارد. از سوی دیگر، سوییفت برای تراکنش های بزرگتر بهتر است و امنیت بیشتری را ارائه می دهد.

مقایسه سوییفت و حواله سیمی یا وایر: حواله‌های وایر در همان کشور می‌تواند سریع ‌تر و ارزان ‌تر از سوییفت باشد، اما دسترسی بین‌المللی سوییفت را که هزاران بانک را در سراسر جهان به هم متصل می‌کند، ندارند.

مقایسه سوییفت و ارزهای دیجیتال: ارزهای رمزپایه مانند تتر نقل و انتقالات بین المللی تقریبا آنی را ارائه می دهند اما با نوسانات و خطرات امنیتی همراه هستند. سوییفت برای تراکنش های بزرگ پایدارتر و ایمن تر است.