پرداخت و حواله سوییفت چیست و چه مزایایی دارد؟

در اقتصاد جهانی امروز، انتقال سریع و ایمن پول به سراسر دنیا ضروری است. سوییفت، یا انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان، نقشی کلیدی در ایجاد این امکان ایفا می کند. چه صاحب کسب و کاری باشید که با مشتریان بین المللی سروکار دارد و چه بخواهید برای خانواده خود در خارج از کشور پول ارسال کنید، انتقال پول به روش سوییفت یکی از اصلی ترین روش ها برای تراکنش های مالی بین المللی است. این راهنما توضیح میدهد که انتقال پول از طریق حواله سوییفت چیست، چگونه کار می کند، چه مزایایی دارد، و چرا برای پرداخت های بین المللی اهمیت دارد.

سوییفت یعنی چه؟

انتقال وجه سوییفت به فرآیند ارسال پول بین المللی از طریق شبکه سوییفت گفته میشود.

سوییفت، که در سال 1973 تاسیس شد، یک شبکه پیام رسانی جهانی است که بانک ها و موسسات مالی را قادر میسازد تا اطلاعاتی مانند دستورالعمل های انتقال پول را ارسال و دریافت کنند.

توجه کنید که خود سوییفت وجوهی را نگهداری یا انتقال نمی دهد. در عوض، به عنوان یک سیستم ارتباطی امن بین بانک‌ها عمل میکند و تضمین میکند که پیام هایی که برای انتقال پول از یک کشور به کشور دیگر ارسال میشود، در امنیت کامل به مقصد برسند.

💡اگر قصد فروش تتر به درهم در امارات را دارید، میتوانید از ایزی دکس برای یافتن بهترین صرافی های آنلاین و حضوری استفاده کنید.

چه کسی صاحب سیستم بانکی سوییفت است؟

سوییفت یک شرکت متعلق به اعضا است که در بلژیک مستقر است. این متعلق به هیچ فرد، شرکت یا دولتی نیست.

از آنجایی که سوییفت تحت مالکیت یا کنترل یک کشور یا شرکت واحد نیست، بستری بی طرف و قابل اعتماد برای ارتباطات مالی فراهم میکند.

نحوه عملکرد پرداخت سوییفت

حواله و انتقال دلار از طریق SWIFT معمولا شامل چندین مؤسسه مالی می شود، به ویژه هنگام ارسال پول به خارج از کشور. در ادامه نحوه عملکرد این سیستم را توضیح میدهیم:

1. بانک فرستنده: فرستنده با ارائه مشخصات گیرنده، از جمله IBAN (شماره حساب بین‌المللی بانک) و SWIFT/BIC (کد شناسه بانک) انتقال را از طریق بانک خود آغاز می‌کند. بانک فرستنده یک پیام سوییفت به بانک گیرنده یا یک بانک واسطه ارسال میکند.
2. بانک های واسطه: در بسیاری از موارد، بانک های واسطه انتقال را تسهیل میکنند. این زمانی اتفاق می افتد که بانک های فرستنده و گیرنده ارتباط مستقیمی با هم ندارند. پیام از طریق یک یا چند بانک واسطه عبور میکند و هزینه های پردازش را اضافه میکند و زمان انتقال را افزایش میدهد.
3. بانک گیرنده: هنگامی که بانک گیرنده پیام سوییفت را دریافت کرد، پرداخت را پردازش کرده و پول را به حساب گیرنده واریز میکند.
4. تکمیل انتقال: کل فرآیند بسته به بانک های درگیر و کشورهایی که تراکنش در آن انجام میشود، ممکن است 1 تا 5 روز کاری طول بکشد.

مزایای حواله سوییفت

• قابلیت اطمینان: SWIFT چندین دهه است که فعال است و قابلیت اطمینان خود را به عنوان روش قابل اعتماد برای پرداخت های بین المللی ثابت کرده است.
• سازگاری فرامرزی: سوییفت از پرداخت ها به ارزهای مختلف پشتیبانی میکند و تضمین میکند که کسب و کارها و افراد میتوانند بدون موانع ارزی، پول را در سطح بین المللی انتقال دهند.
• پذیرش گسترده: شبکه SWIFT تقریبا توسط هر موسسه مالی بزرگ در جهان استفاده میشود و ارسال و دریافت پول در سطح جهانی را آسان میکند.
• انتقال سریع: اگرچه انتقال میتواند تا پنج روز طول بکشد، SWIFT به طور کلی برای نقل و انتقالات بین المللی سریع در نظر گرفته میشود، به ویژه در مقایسه با روش های جایگزین که ممکن است حتی بیشتر طول بکشد.

کارمزد انتقال پول از طریق SWIFT چقدر است؟

انتقال سوییفت رایگان نیست. بانک ها معمولا برای ارسال و دریافت پرداخت های سوییفت، کارمزد دریافت میکنند. این هزینه ها عبارتند از:

1. کارمزدهای بانکی فرستنده: بانکی که انتقال سوییفت را آغاز میکند معمولا هزینه ثابتی را برای این سرویس دریافت میکند که بسته به بانک و مبلغ ارسالی از 20 تا 50 دلار متغیر است.
2. کارمزد بانک واسطه: اگر بانک های واسطه درگیر باشند، ممکن است هزینه های پردازش را دریافت کنند که به هزینه کلی اضافه میشود.
3. کارمزدهای بانکی گیرنده: در برخی موارد، بانک گیرنده ممکن است برای پردازش حواله دریافتی کارمزدی دریافت کند.

مقایسه سوییفت با سایر روش های انتقال پول

اگرچه حواله SWIFT طرفداران زیادی دارد ولی تنها روش برای انتقال پول در سطح بین المللی نیست. در ادامه این روش ها را با یکدیگر مقایسه کرده ایم:

مقایسه سوییفت و پی پل: پی پل برای انتقال‌های بین ‌المللی کوچک سریع‌ تر است، اما معمولا هزینه های تبدیل ارز بالاتری دارد. از سوی دیگر، سوییفت برای تراکنش های بزرگتر بهتر است و امنیت بیشتری را ارائه میدهد.

مقایسه سوییفت و حواله سیمی یا وایر: حواله های وایر در همان کشور میتواند سریع ‌تر و ارزان ‌تر از سوییفت باشد، اما دسترسی بین المللی سوییفت را که هزاران بانک را در سراسر جهان به هم متصل میکند، ندارند.

مقایسه سوییفت و ارزهای دیجیتال: ارزهای رمزپایه مانند تتر نقل و انتقالات بین المللی تقریبا آنی را ارائه میدهند اما با نوسانات و خطرات امنیتی همراه هستند. سوییفت برای تراکنش های بزرگ پایدارتر و ایمن تر است.