قوانین پیشگیری از پولشویی (AML)
ایزی دکس (EZDEX) به عنوان یک پلتفرم نرمافزاری واسط (Software Service Provider) و ارائهدهنده خدمات اسکرو (Escrow) دارایی دیجیتال عمل میکند و خود مستقیماً در نقش صرافی، نهاد مالی، یا نهاد انتقال وجه (Money Transmitter) نیست.
هدف اصلی ایزی دکس، فراهم کردن بستری امن و شفاف است که در آن تبادلات مالی با اجرای دقیق فرآیندهای فنی و احراز هویت (KYC)، با بالاترین استانداردهای انطباق صورت پذیرد.
تعهد به انطباق و مسئولیت سلب شده:
از این رو، ایزی دکس متعهد است که کلیه ابزارهای نرمافزاری، فرآیندهای احراز هویت و مکانیسمهای مانیتورینگ لازم را برای الزام کاربران و صرافیها به انطباق با استاندارهای جهانی مبارزه با پولشویی (AML) و تأمین مالی مبارزه با تروریسم (CTF) فراهم کند.
کلیه کاربران و صرافیهای فعال در ایزی دکس، متعهد و مسئول رعایت تمام قوانین بینالمللی و محلی AML/CFT در معاملات خود هستند. ایزی دکس هیچ مسئولیتی در قبال تخلفات مالی یا قانونی ناشی از معاملات مستقیم بین طرفین ندارد و در صورت تخلف، هر یک از طرفین (مشتری و صراف) خود باید پاسخگو مقامات قضایی کشور مربوطه باشند. لذا، پیش از استفاده از خدمات، مطالعه دقیق و پذیرش این قوانین الزامی است.
۱. سیاست شناسایی مشتری (KYC) و احراز هویت مستمر
۱.۱) تعهد به KYC: کلیه کاربران (اعم از افراد عادی و صرافیها) موظف به طی کردن فرآیند شناسایی و تأیید هویت مشتری (KYC) هستند. میزان دسترسی به خدمات پلتفرم، سقف تراکنشها و سطوح ریسک، بستگی به تکمیل موفقیتآمیز مراحل زیر دارد:
KYC سطح ۱ (تأیید اولیه): این سطح، حداقل الزامات برای فعالسازی حساب کاربری و دسترسی محدود به خدمات را فراهم میکند و شامل موارد زیر است:
- ارائه نام و نام خانوادگی کامل و شماره کارت شناسایی (ID Card).
- ارائه و تأیید شماره تلفن همراه از طریق کد یکبار مصرف (OTP) یا پیام صوتی یا سایر روشهای واسط.
بررسی صحت مدارک: ایزی دکس با استفاده از APIهای دولتی یا ابزارهای تصدیق ساختار کارت شناسایی، اقدام به صحتسنجی اولیه و تطابق نام با شماره کارت شناسایی میکند.
KYC سطح ۲ (تأیید هویتی کامل): این سطح برای افزایش سقف تراکنشها مورد نیاز است و شامل کلیه الزامات سطح ۱ به علاوه ارائه تصویر کامل (رو و پشت) کارت شناسایی معتبر است. در صورت نیاز، ممکن است تصویر سلفی به همراه مدرک شناسایی (Liveness Check) نیز درخواست شود.
KYC سطح ۳ (صرافیها و آدرس): این سطح صرفاً برای احراز صلاحیت صرافیها و شرکتهای حقوقی طراحی شده و شامل کلیه الزامات سطوح پیشین به علاوه ارائه مدارک قانونی ثبت شرکت، مشخصات کامل مالکان/مدیران، و مدارک معتبر اثبات آدرس پستی/محل فعالیت صرافی میباشد.
۱.۲) کفایت اطلاعات: برای دسترسیهای محدود، تکمیل موفقیتآمیز KYC سطح ۱ کافی تلقی میشود. با این حال، با توجه به ماهیت واسط بودن در تبادلات مالی، ایزی دکس حق دارد برای تأیید اصالت مدارک، انطباق با سیاستهای AML، یا در صورت افزایش سقف تراکنشها، مدارک تکمیلی را درخواست نماید.
۱.۳) احراز هویت مستمر: ایزی دکس حق دارد در هر زمانی (بهویژه در صورت افزایش ناگهانی حجم تراکنشها، تغییرات مشکوک در الگوی فعالیت، یا بروزرسانی مقررات) برای تأیید مجدد هویت، اطلاعات یا مدارک اضافی از کاربران درخواست کند. عدم پاسخگویی یا ارائه اطلاعات نادرست منجر به تعلیق حساب و مسدودسازی موقت وجوه خواهد شد.
۱.۴) عدم استفاده از حساب شخص ثالث: کاربر مجاز نیست از حسابهای بانکی، کارتهای اعتباری یا کیف پولهای ارز دیجیتال که به نام شخص دیگری (شخص ثالث) ثبت شدهاند، برای انجام تراکنشهای فیات یا نقدی در پلتفرم استفاده کند و در صور استفاده و پردازش آن توسط صرافی، مسئولیت و عواقب ناشی از آن بر عهده طرفین معامله خواهد بود و ایزی دکس هیچ مسئولیتی ندارد.
۲. مانیتورینگ و بررسی ریسک تراکنشها
۲.۱) تراکنشهای شفاف و قابل پیگیری: تمامی معاملات مالی باید شفاف و قابل پیگیری باشند. هیچ تراکنش پنهانی، یا مشکوک و نقدی بدون ارائه کارت شناسایی یا توکن معتبر در ایزی دکس پذیرفته نمیشود.
۲.۲) بررسی منابع دارایی: ایزی دکس، به عنوان بخشی از تعهدات AML، تراکنشهای دارایی دیجیتال (تتر/بیت کوین) که به پلتفرم واریز میشوند را از نظر اتصال به منابع پرخطر (High-Risk) مانند پلتفرمهای غیرقانونی، میکسرهای ارز دیجیتال (Coin Mixers)، یا آدرسهای مرتبط با باجافزار بررسی میکند. در صورت تشخیص انتقال از منابع ممنوعه یا پرخطر، ایزی دکس حق دارد بلافاصله مبلغ انتقالی را مسدود کند و مطابق با پروتکلهای داخلی AML رفتار نماید.
۲.۳) درخواست منبع وجوه (SOF): ایزی دکس یا صرافیها میتوانند از کاربران برای تراکنشهای بزرگ یا مشکوک، مستندات شفافسازی منبع وجوه (Source of Funds) (مانند فیش حقوقی، قرارداد فروش، یا مستندات مرتبط با استخراج قانونی) را درخواست کنند.
۲.۴) تعریف تراکنش مشکوک: تراکنشهایی که بهطور مستقیم یا غیرمستقیم با اطلاعات غیرمعتبر یا مدارک جعلی مرتبط باشند، یا دارای ویژگیهای غیرمعمول باشند (نظیر تغییر ناگهانی محل جغرافیایی، تراکنشهای متعدد با مبالغ اندک یا ارتباط با داراییهای مسدود شده)، به عنوان تراکنشهای مشکوک شناخته میشوند و میتوانند منجر به مسدود شدن حساب یا ضبط سپرده ضمانت شوند.
. جلوگیری از تراکنشهای غیرقانونی و اقدامات اجرایی
۳.۱) تعهد عدم مشارکت: انجام هرگونه تراکنش غیرقانونی یا بر اساس درآمدهای غیرقانونی (مانند پولشویی، تأمین مالی تروریسم، یا دیگر جرائم مالی) به شدت ممنوع است.
۳.۲) اقدام فوری: اگر ایزی دکس به تراکنشهای مشکوک یا غیرقانونی برخورد کند، حق دارد بدون اطلاع قبلی فعالیت کاربران مشکوک را متوقف کرده، حسابهای مرتبط را مسدود نماید و داراییهای دیجیتال (که در حالت اسکرو یا سپرده ضمانت قرار دارند) را تا زمان شفافسازی وضعیت، فریز کند.
۳.۳) ضبط سپرده ضمانت: در صورت اثبات دخالت عامدانه یا با سهلانگاری صرافی در فعالیتهای غیرقانونی (AML/CFT)، ایزی دکس حق دارد کل یا بخشی از سپرده ضمانت را به عنوان پوشش خسارت، هزینههای حقوقی و جریمه نقض این سیاستها، ضبط کند.
۴. گزارشدهی فعالیتهای مشکوک (SAR) و همکاری با مراجع
۴.۱) تعهد گزارشدهی (SAR): ایزی دکس موظف است در صورت تشخیص هرگونه فعالیت مشکوک (SAR - Suspicious Activity Report)، مطابق با قوانین بینالمللی و داخلی حوزه قضایی ثبت خود، گزارشات لازم را بدون اطلاع قبلی به کاربر یا صرافی، به مقامات ذیصلاح ارائه دهد.
۴.۲) همکاری قانونی: ایزی دکس با مراجع قضایی و نظارتی در سراسر جهان که درخواستهای رسمی، قانونی و مکتوب ارسال میکنند، همکاری خواهد کرد. همکاری ایزی دکس محدود به ارائه اطلاعات هویتی، تماس، و آخرین شناسههای اینترنت کاربر خواهد بود تا امکان استعلام مستقیم فراهم شود.
۴.۳) روش استعلام: مقامات قضایی و نظارتی میتوانند با ارسال درخواست رسمی از ایمیل سازمانی (به بخش تماس با ما)، درخواست خود را ثبت نمایند. با هدف پیشگیری از سوءاستفادههای احتمالی، ایزی دکس به درخواستهای غیر رسمی یا ارسالی از ایمیلهای نامرتبط پاسخی نخواهد داد.
۴.۴) عدم سلب مسئولیت استعلام: علیرغم محدودیتهای جغرافیایی ایزی دکس در ارائه خدمات به برخی کشورها، این امر تعهد ایزی دکس به همکاری با مراجع قانونی ذیصلاح در صورت احراز تخلف را سلب نمیکند. در صورت استعلام مراجع رسمی از کشورهایی که به نوعی با خدمات در این پلتفرم مرتبط شده باشند (مانند تخلف کاربر یا صرافی)، در صورت ارائه مستندات کافی و رسمی، ایزی دکس همکاری لازم و ممکن را خواهد داشت.
۵. قانونمداری و تطابق با قوانین محلی و بینالمللی
۵.۱) تعهد انطباق: ایزی دکس و کلیه کاربران و صرافیها موظف به رعایت تمامی قوانین و مقررات مربوط به فعالیتهای مالی و ارز دیجیتال در کشورهای محل فعالیت خود هستند.
۵.۲) مسئولیت صرافی در مجوزها و سوابق: صرافیهای فعال در ایزی دکس موظفند مجوزهای قانونی معتبر خود را مطابق با قوانین کشور محل فعالیتشان بهروزرسانی کنند. علاوه بر این، صرافیها موظفند کلیه سوابق احراز هویت مشتریان و سوابق تراکنشهای فیات و نقدی خود (به مدت حداقل ۵ تا ۷ سال، مطابق با استانداردهای AML محلی خود) را حفظ کنند و در صورت درخواست مراجع ذیصلاح، ارائه نمایند.
۵.۳) آموزش و ارتقای آگاهی: ایزی دکس تلاش میکند تا کاربران را نسبت به خطرات پولشویی، تأمین مالی تروریسم و روشهای جلوگیری از آن آگاه کند و آموزشهای لازم را در این زمینه فراهم آورد.
۵.۴) عدم مسئولیت ایزی دکس: ایزی دکس هیچ مسئولیتی در قبال منبع، مقصد، و دلیل اصلی تبادل وجه کاربران یا صرافیها ندارد و تنها بر فرآیند انجام تراکنش برای رعایت استانداردهای قابل دسترس تنها در صورت امکان نظارت میکند. مسئولیت قانونی نهایی بر عهده طرفین معامله است.