نحوه افتتاح حساب بانکی در ترکیه با اقامت و بدون اقامت 2025

افتتاح حساب بانکی در ترکیه یکی از دغدغه های مهم برای مهاجران، دانشجویان، فریلنسرها یا سرمایه گذاران است. با داشتن حساب بانکی در ترکیه، میتواند معاملات مالی بین المللی را مدیریت کنید، درآمد یا حقوق خود را دریافت کنید و از دسترسی به خدمات بانکی جهانی بهره مند شوید. حساب بانکی در ترکیه به شما امکان دسترسی به ارزهای گوناگون مانند لیر، دلار، یورو یا پوند، دریافت کارت های اعتباری بانکی و انجام تراکنش های سوئیفت را می دهد.  در این راهنمای جامع، به مراحل، مدارک لازم، بانک های معتبر، انواع حساب ها، مزایا و معایب و نکات حقوقی – مالیاتی مربوط به افتتاح حساب بانکی در استانبول و سایر شهرهای کشور ترکیه می پردازیم. 

افتتاح حساب بانکی در ترکیه چه مزایایی دارد؟

اقتصاد پررونق ترکیه، موقعیت جغرافیایی و قوانین تسهیل کننده سرمایه گذاری، این کشور را به مقصدی جذاب برای سرمایه گذاری و زندگی تبدیل کرده است. اگر قصد دارید در ترکیه کار، تحصیل یا سرمایه گذاری کنید، داشتن حساب بانکی اولین گام است. با افتتاح حساب، می توانید به راحتی درآمد یا حقوق ارزی خود را دریافت کنید و از مزایایی مانند انتقال پول بدون واسطه، پرداخت هزینه ها و اجاره، سرمایه گذاری و كسب سود سپرده های بانکی در ترکیه بهره مند شوید.

افتتاح حساب بانکی در ترکیه امکانات و مزایای فراوانی را فراهم می کند که شامل موارد زیر است:

• دریافت حقوق، بورسیه یا حواله های ارزی
• خرید اینترنتی و استفاده از اپلیکیشن های مالی
• دسترسی به اینترنت بانک و موبایل بانک قوی
• سرمایه گذاری، خرید ملک و فعالیت تجاری
• خدمات سوییفت
• دریافت سود سپرده بانکی در ترکیه

💡داشتن حساب بانکی در ترکیه میتواند انتقال بین المللی پول را ارزان تر و امن تر کرده و نیازهای مالی شما را در ترکیه و یا حتی در سطح بین المللی برآورده کند.

بانک های معتبر ترکیه برای افتتاح حساب خارجی ها

ترکیه چندین بانک دولتی و خصوصی بزرگ دارد که خدمات متنوعی به اتباع خارجی از جمله ایرانیان ارائه می دهند.

📍بانک های دولتی مانند زراعت بانک (Ziraat Bankası)، واکیف بانک (VakıfBank) و هالک بانک (Halkbank) در کل کشور شعب فراوانی دارند. 

📍بانک های خصوصی بزرگ شامل ایش بانک (İş Bankası)، گارانتی بی بی وا (Garanti BBVA)، یاپی کردی بانک (Yapı Kredi)، دنیز بانک (DenizBank) و آک بانک (Akbank) از محبوب ترین ها در حوزه خصوصی هستند.

در ادامه برخی از بهترین و معتبر ترین بانک های ترکیه که افراد خارجی میتوانند در آن ها حساب بانکی باز کنند را بررسی کرده ایم.

• زراعت بانک (Ziraat Bank): بزرگ ترین بانک دولتی ترکیه با بیش از ۲۵ شعبه برای ایرانیان حساب های جاری و سپرده بر پایه لیر، یورو، پوند و فرانک سوئیس باز می کند، اما معمولا حساب دلاری ارائه نمیدهد. 
• واکِیف بانک (VakıfBank): بانک دولتی دیگر که مزیت بزرگش امکان افتتاح حساب دلاری با پاسپورت ایرانی است.  کارت های ویزا/مستر اتوماتیک صادر می شوند و برخی امکانات ویژه کارت (کش بک و تخفیف ها) دارد.
• ایش بانک (İş Bank): اولین بانک خصوصی ترکیه با شبکه گسترده شعب است. برای افتتاح حساب کارت اقامت ترکیه می خواهد، بنابراین بیشتر برای ایرانیان مقیم مناسب است. بد نیست اشاره کنیم که این بانک خدمات بانکداری بین المللی خوبی دارد.
• گارانتی بانک (Garanti BBVA): دومین بانک خصوصی بزرگ در کشور ترکیه است. وب سایت و اپلیکیشن بانکی به زبان انگلیسی دارد و حساب های چندارزی (USD, EUR, GBP) ارائه میکند. خدمات آنلاین متنوع و خودپردازهای فراوان دارد.

مراحل باز کردن حساب در بانک های ترکیه

برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه، مراحل مشخص و مدارک ساده ای لازم است:

1️⃣ گرفتن شماره مالیاتی ترکیه (Vergi Numarası) 

علاوه بر این برخی بانک ها از شما ممکن است درخواست کنند شماره موبایل ترکی هم داشته باشید.

2️⃣مراجعه به بانک:  با اصل گذرنامه، شماره مالیاتی و مدارک آدرس به شعبه ی بانکی که انتخاب کرده اید مراجعه کنید. 

3️⃣تکمیل فرم افتتاح حساب:  فرم های بانک را پر کنید و امضا دهید. در این مرحله کارت بانکی (دبیت) صادر می شود. در بانک های بزرگ کارت ویزا/مستر فیزیکی ظرف همان روز تحویل داده میشود.

4️⃣سپرده اولیه: معمولا لازم است مبلغی اندک به حساب واریز شود تا حساب فعال بماند.

5️⃣ فعال سازی اینترنت بانک: پس از افتتاح، با مراجعه به سایت بانک یا موبایل بانک، حساب خود را فعال کنید و خدمات آنلاین را تنظیم نمایید.

نکته مهم این است که افتتاح حساب دائمی در ترکیه امکان پذیر است؛ یعنی پس از افتتاح می توانید هر زمان خواستید واریز و برداشت انجام دهید و حساب برای همیشه فعال خواهد بود.

همچنین توجه داشته باشید برخی بانک ها ارسال پیامک تائید به خط ترکیه را هم الزامی می کنند، پس داشتن سیم کارت ترک مفید است. اگر خودتان امکان حضور در ترکیه ندارید، برخی بانک ها (مثلا زراعت) افتتاح حساب وکالتی در ترکیه (غیرحضوری با وکالت نامه) ارائه میدهند که در بخش های بعدی به آن پرداخته ایم.

افتتاح حساب بانکی با اقامت در ترکیه

اگر شما دارای اقامت ترکیه (کارت کیملیک / Kimlik Kartı) باشید، فرایند افتتاح حساب بانکی بسیار ساده خواهد بود و در خیلی از بانک های ترکیه میتوانید حساب باز کنید. 

مدارک لازم برای باز کردن حساب بانکی در ترکیه با داشتن اقامت  به شرح لیست زیر است. بانک ها با در دست داشتن مدارک زیر، بدون مشکل برای شما حساب افتتاح می کنند:

1. کارت اقامت معتبر (Kimlik)
2. پاسپورت معتبر
3. شماره مالیاتی ترکیه (Vergi Numarası)
4. سند اثبات آدرس (قبض آب/برق یا قرارداد اجاره)
5. شماره تلفن همراه ترکیه (سیم کارت به نام متقاضی)

مراحل افتتاح حساب بانکی در ترکیه در صورت داشتن اقامت مانند موارد ذکر شده در بخش قبلی است. شما با مراجعه حضوری به یکی از بانک های ترکیه و ارائه مدارک به کارمند بانک، فرم های مربوط به افتتاح حساب را دریافت خواهید کرد. پس از تکمیل میتوانید کارت بانکی و IBAN خود را تحویل بگیرید و اینترنت بانک را هم فعال کنید.

افتتاح حساب بانکی بدون اقامت در ترکیه

یکی از دغدغه های مهاجران ایرانی، افتتاح حساب بانکی بدون داشتن اقامت ترکیه است. خوشبختانه بانک های ترکیه به غیرمقیم ها نیز این اجازه را می دهند که حساب باز کنند.

نیازی نیست حتما مقیم ترکیه باشید و اقامت این کشور را داشته باشید؛ تنها باید مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه را ارائه دهید. توجه کنید که برای ارائه آدرس، معمولا یک نشانی معتبر در ترکیه (مثلا آدرس محل اقامت فعلی یا آدرس صوری) و قبض برق/آب به آن نام، از شما خواسته می شود.

اما بسیاری از بانک های خصوصی مثل ایش بانک معمولا نیاز به کارت اقامت دارند. در نتیجه، ایرانیان غیرمقیم اغلب ترجیح می دهند با پاسپورت به زراعت یا واکِیف مراجعه کنند.

مدارک مورد نیاز برای باز کردن حساب در ترکیه بدون اقامت شامل موارد زیر میباشد:

1. پاسپورت معتبر
2. شماره مالیاتی ترکیه (قابل دریافت از اداره مالیات یا آنلاین)
3. سند اثبات آدرس در ترکیه (قرارداد اجاره یا قبض)
4. شماره موبایل ترکیه 

جدول مقایسه حساب بانکی با اقامت و بدون اقامت ترکیه

در جدول زیر به مقایسه حساب بانکی با اقامت و بدون اقامت در ترکیه پرداخته ایم:

افتتاح حساب بانکی با وکالت در ترکیه امکان پذیر است؟

ممکن است به هر دلیلی امکان حضور فیزیکی در ترکیه را نداشته باشید اما بخواهید در این کشور یک حساب بانکی افتتاح کنید. افتتاح حساب وکالتی در ترکیه  گزینه مناسبی برای شماست. در این صورت می توانید با ارائه وکالت رسمی به شخصی در ترکیه، حساب بانکی افتتاح کنید. این وکالت نامه باید به زبان ترکی ترجمه شده و در دفاتر رسمی ترکیه (Noter) تأیید شده باشد.

مراحل بازکردن حساب بانکی با وکالت و بدون حضور در ترکیه در ادامه ذکر شده است:

1. تهیه وکالت نامه رسمی
2. ترجمه رسمی و تأیید در Noter
3. حضور نماینده در ترکیه و مراجعه به بانک برای ارائه مدارک
4. دریافت کارت و IBAN ترکیه

برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه چه مقدار سپرده اولیه نیاز است؟

در بسیاری از بانک  های ترکیه، خصوصا برای افتتاح حساب ارزی یا دریافت کارت اعتباری، از مشتریان غیرمقیم خواسته می  شود مبلغی به  عنوان سپرده اولیه (دپوزیت) برای مدت محدودی (معمولا سه ماه) در حساب بلوکه شود. این مقدار معمولا بین 2000 تا 5000 دلار است و بستگی به شعبه و بانک دارد.

این سپرده اولیه برای افتتاح حساب در حقیقت بلاک شده است و برداشت آن تا پایان مدت سه ماه امکان  پذیر نیست، ولی جالب است بدانید به این مبلغ نیز سود سپرده مدت  دار تعلق می  گیرد.

انواع حساب های بانکی در ترکیه

بانک های ترکیه چند نوع حساب اصلی ارائه می دهند که آگاهی از آنها برای مدیریت مالی ضروری است:

حساب جاری (Vadesiz): حساب عادی و بدون سررسید. قابلیت واریز و برداشت در هر زمان دارد و سود سپرده به آن تعلق نمی گیرد. از این حساب برای امور روزمره مانند دریافت حقوق، پرداخت قبوض و خرید استفاده می شود و کارت بانکی دارد.

حساب سپرده مدت دار (Vadeli): حسابی که برای مدت معین (مثلا ۳ ماه، ۶ ماه، ۱ سال) باز می شود و به سپرده، سود معینی تعلق می گیرد. نرخ سود این سپرده ها متغیر هستند.

توجه: سود سپرده ها مشمول مالیات کسرشده در مبدا است. 

حساب مشارکتی (Yatırımbank): نوعی حساب بانکی اسلامی بدون بهره که سود و زیان آن طبق اصول بانکداری بدون ربا بین بانک و سپرده گذار تقسیم می شود. 

حساب ارزی (Döviz hesabı): میتوانید در بسیاری از بانک ها به صورت ارز خارجی (دلار، یورو، پوند و در موارد محدود فرانک سوئیس) سپرده گذاری کنید.

حساب طلا (Hesab-ı Altın): در برخی بانک ها می توانید حساب ذخیره طلا باز کنید. این حساب به طلای شما متصل است و شما می توانید هر زمان، طلا را بخرید یا بفروشید.

حساب شرکتی (Şirket hesabı): برای شرکت ها و کسب وکارها (شرکت های ایرانی در ترکیه)، مدارک شرکتی لازم است. افتتاح حساب حقوقی مستلزم ثبت شرکت و ارایه اسناد تجاری است.

شما می توانید بر اساس نیاز (سرمایه گذاری کوتاه مدت، نگهداری پس انداز، سپرده گذاری بلندمدت) حساب مناسب خود را انتخاب کنید.

مزایا و معایب افتتاح حساب در ترکیه برای ایرانیان

افتتاح حساب در ترکیه مزایا و معایب خاص خود را دارد. در ادامه، مهم ترین نکات مثبت و منفی را مرور می کنیم.

مزایا:

🟩 دسترسی به خدمات بانکی و ارزی: امکان داشتن حساب با ارزهای معتبر بین المللی و کارت های ویزا/مستر اعتباری یا دبیت که در سراسر جهان قابل استفاده اند.

🟩 نرخ سود بالا: نرخ سود سپرده های بانکی در ترکیه معمولا بالا است. برای مثال، زراعت بانک بیشترین نرخ سود سپرده را در بین بانک های ترکیه ارائه می دهد. حتی سپرده های دلاری و یورویی نیز سوددهی دارند.

🟩 سهولت انتقال پول: با حساب ترک و کد IBAN بین المللی، می توانید به راحتی حواله سوئیفت بگیرید و بفرستید. این حساب ها ارسال پول به ترکیه را ساده میکنند.

🟩 خدمات آنلاین قوی: اکثر بانک های ترکیه خدمات اینترنت بانک و اپلیکیشن موبایل به زبان های مختلف (ترکی، انگلیسی و عربی) دارند که کارها را ساده می کند.

🟩 دریافت حقوق و وام: برای ایرانیان شاغل یا دانشجو، حقوق و بورسیه تحصیلی می تواند مستقیماً به حساب ترکی واریز شود. همچنین برخی بانک ها برای مشتریان واجد شرایط وام و تسهیلات (به ویژه با داشتن اقامت یا سرمایه گذاری) ارائه می دهند.

معایب و محدودیت ها:

🟥 ریسک نوسان ارز:  قیمت لیر ترکیه در برابر دلار/یورو نوسانات بالایی دارد؛ بنابراین بخش ریالی سپرده شما ممکن است در اثر تورم ارزش خود را از دست بدهد. 

🟥 مالیات بر سود: سود سپرده های بانکی مشمول مالیات است که قبل از واریز برداشته می شود.

🟥 تحریم ها و دقت نظارتی: با توجه به تحریم های بین المللی علیه ایران و لیست سیاه FATF، بانک های ترکیه بر معاملات ایرانیان نظارت بیشتری دارند و ممکن است انتقال پول از/به ایران با محدودیت هایی همراه باشد.

🟥 مراحل اداری: برخی بانک ها برای افتتاح حساب نیاز به حضور فیزیکی دارند یا در صورت عدم حضور، صرفا از طریق وکالت نامه  می توان حساب باز کرد. بعضی ها هم اجازه افتتاح حساب وکالتی در ترکیه را نمیدهند.

🟥 کارمزدها: برخی بانک ها کارمزد نگهداری سالانه حساب یا کارمزد حواله های بین المللی را از صاحبان حساب دریافت می کنند.

🟥 زبان و مکاتبه: هر چند بسیاری از شعب خدمات انگلیسی دارند، اما گاهی مکاتبات رسمی یا نامه نگاری بانکی ممکن است به زبان ترکی باشد. 

نکات حقوقی، مالیاتی و محدودیت های داشتن حساب در ترکیه

افتتاح حساب در ترکیه مستلزم رعایت قوانین مربوط به بانکداری بین المللی است. چند نکته مهم:

• مالیات و عوارض: همان طور که اشاره شد، سود بانکی به عنوان درآمد سرمایه مشمول مالیات در ترکیه میشود. از سوی دیگر، حساب های شخصی (جاری/بلندمدت) خود عوارض یا مالیات دیگری ندارند.
• قوانین پول شویی: بانک های ترکیه ملزم به اجرای قوانین سختگیرانه ضدپولشویی هستند. نقل وانتقال های سنگین مبالغ باید مستندسازی شود؛ بنابراین در صورت واریز وجوه قابل توجه از ایران، احتمالاً از شما درخواست مدارک مربوط به منبع وجوه می کنند.
• محدودیت های بین المللی: در سال های گذشته، گزارش هایی از فشار آمریکا و اتحادیه اروپا بر نظام بانکی ترکیه منتشر شده است. برای مثال، در سال ۲۰۱۲ برخی بانک های ترکیه به ایرانیان دستور بستن حساب دادند؛ هرچند نهادهای نظارتی چنین بخشنامه ای را رد کردند. به هرحال، نباید مسئله محدودیت ها را فراموش کرد و در انتقال وجوه باید محتاط بود.
• شروط افتتاح حساب: بانک مرکزی ترکیه به مؤسسات بانکی بخشنامه کرده که به اتباع کشورهایی که تحت محدودیت جهانی هستند، خدمات بانکی ارائه ندهند. این امر می تواند باعث شود برخی شعب از افتتاح حساب یا ارائه خدمات به ایرانیان خودداری کنند.
• گزارش دهی به خزانه داری: بر اساس قوانین ترکیه، اگر درآمدی از خارج (از جمله سود سپرده یا حقوق) دریافت کنید، ممکن است نیاز به گزارش به اداره مالیات یا صندوق بیمه داشته باشید. اغلب بانک ها خود این گزارش ها را تا حدودی انجام می دهند.
• مقررات خروج ارز: قوانین ترکیه محدودیت خاصی برای خروج مبالغ زیاد لیر از کشور ندارد، اما برای ارزهای خارجی باید واردات/صادرات پول را به بانک اعلام کرد. (این موضوع معمولا مشکل جدی برای افراد حقیقی ایجاد نمی کند مگر مبالغ بسیار بالا).

با رعایت این نکات، می توانید حساب بانکی خود را بی دغدغه نگهداری کرده و از خدمات آن بهره مند شوید.