بهترین بانک های چین کدامند؟ معرفی 10 بانک برتر در کشور چین

بانک های چین به عنوان ستون های اصلی قدرت مالی آسیا و جهان شناخته می شوند. چین، با اقتصاد عظیم و پیشرو، دارای شبکه ای گسترده از بانک ها است که نقش کلیدی در تجارت بین المللی، سرمایه گذاری های کلان و نوآوری های دیجیتال ایفا می کنند. انتخاب بهترین بانک چین برای تاجران، سرمایه گذاران یا مهاجران و حتی گردشگرانی که به دنبال خدمات بانکی امن، کارآمد و بین المللی هستند، می تواند چالش برانگیز باشد. در ادامه با ۱۰ بانک برتر چین و ویژگی های هر کدام آشنا میشوید. این بانک ها نه تنها در اقتصاد داخلی چین پیشرو هستند، بلکه در زمینه هایی مانند حواله ارزی یوان، تأمین مالی پروژه های بین المللی و بانکداری دیجیتال، شریک قابل اعتمادی برای کاربران جهانی اند. با توجه به افزایش تجارت ایران و چین، انتخاب بانکی که خدمات سریع، کم کارمزد و سازگار با نیازهای بین المللی ارائه دهد، حیاتی است. در این مقاله، تمرکز ما بر توضیحات کلی، تاریخچه، خدمات و مزایای هر بانک است، با تأکید بر جنبه های عملی برای کاربران، مانند حواله یوان، اپلیکیشن های انگلیسی زبان و سازگاری با محدودیت ها.

معیارهای انتخاب بهترین بانک های چین

معیارهایی که باید در انتخاب یک بانک معتبر در نظر گرفت شامل موارد زیر میباشد:

• قدرت مالی و پایداری: بانک هایی که توانایی پشتیبانی از پروژه های بزرگ و تجارت جهانی را دارند قطعا اعتبار بیشتری دارند.
• ایمنی و اعتبار: بانک هایی با رتبه بندی اعتباری بالا که ریسک کمتری برای مشتریان دارند.
• عملکرد و نوآوری: خدماتی مانند بانکداری دیجیتال، اپلیکیشن های موبایل و نرخ های رقابتی برای سپرده ها و وام ها معیارهایی مهمی در انتخاب بهترین بانک در چین هستند.
• خدمات بین المللی: وجود شعبه های خارجی، پشتیبانی از حواله های سوئیفت، علی پی و وی چت پی، و اپلیکیشن های انگلیسی زبان برای مشتریان خارجی، موارد مهمی هستند که باید در نظر داشته باشید.
• تمرکز بر پایداری و فناوری: بانک هایی که در فین تک، وام های سبز و پروژه های این چنینی در چین فعال اند، به دلیل تأثیرگذاری در آینده اقتصاد این کشور، امتیاز بالاتری دارند.

معرفی 10 بانک برتر چین

با در نظر گرفتن معیارهایی که در بخش قبل بررسی کردیم، به معرفی ۱۰ بانک برتر با توضیحات کامل درباره هر کدام میپردازیم.

بانک صنعتی و بازرگانی چین (ICBC): غول جهانی با تمرکز بر تجارت بین المللی

بانک صنعتی و بازرگانی چین (ICBC)، در سال ۱۹۸۴ تأسیس شد و از عملیات بانکی تجاری بانک خلق چین جدا شد تا یکی از چهار بانک بزرگ چین شود. این بانک با تاریخچه ای ریشه دار در اصلاحات اقتصادی چین، به سرعت به یکی از بزرگ ترین مؤسسات مالی جهان تبدیل شد. مالکیت اصلی این بانک در دست دولت چین است، اما سرمایه گذاران بین المللی نیز در آن نقش دارند.

💡خدمات کلیدی: بانک صنعتی و بازرگانی چین خدماتی از جمله مدیریت دارایی، خدمات کارگزاری، تأمین مالی پروژه های کلان، بانکداری دیجیتال و حواله ارزی ارائه می دهد. این بانک در تأمین مالی پروژه های کمربند و جاده (BRI) پیشرو است و برای تاجرها، گزینه ای ایده آل برای حواله یوان و همکاری با بانک های خاورمیانه محسوب می شود. اپلیکیشن های موبایل بانک ICBC با رابط کاربری انگلیسی، دسترسی را برای خارجی ها آسان کرده اند.

✅️مزایا: شبکه گسترده شعب در بیش از ۱۲۴ کشور، پشتیبانی قوی از سوئیفت و پرداخت های دیجیتال، و تمرکز بر پروژه های بین المللی، کارمزدهای پایین حواله و پایداری مالی، این بانک را به بهترین انتخاب برای پروژه های بزرگ و تجارت جهانی تبدیل کرده است.

🔺توسعه های اخیر: این بانک در زمینه بانکداری دیجیتال پیشرو است و خدمات مشاور رباتیک را راه اندازی کرده است. همچنین در پروژه های سبز، مانند حفاظت از رود یانگ تسه، سرمایه گذاری کرده و شعب جدیدی در کشورهای خلیج فارس مانند امارات و قطر افتتاح کرده است.

بانک کشاورزی چین (ABC):  متخصص در بخش کشاورزی و تجارت روستایی

بانک کشاورزی چین (ABC) در سال ۱۹۵۱ تأسیس شد و از ادغام چندین موسسه مالی شکل گرفت. این بانک در طول تاریخ خود چندین بار منحل و بازسازی شد تا به شکل امروزی درآمد. بانک کشاورزی چین به دلیل تمرکز بر حمایت از بخش کشاورزی و مناطق روستایی، نقشی کلیدی در توسعه اقتصادی چین ایفا کرده است.

💡خدمات کلیدی: این بانک خدمات بانکداری تجاری، مدیریت ثروت و پس انداز با نرخ سود رقابتی ارائه می دهد. بانک کشاورزی چین برای مشتریان خرد و شرکتی، به ویژه در مناطق روستایی، گزینه ای محبوب است. اپلیکیشن موبایل ABC با پشتیبانی از پرداخت های دیجیتال مانند علی پی، برای حواله های ارزی سریع مناسب است.

✅️مزایا: شبکه گسترده شعب در سراسر چین و جهان، خدمات پس انداز با نرخ سود بالا و همکاری با مؤسسات بین المللی مانند BNP Paribas برای مدیریت ثروت. برای ایرانی ها، ABC به دلیل تمرکز بر یوان و تجارت کشاورزی، گزینه ای مناسب برای حواله و سرمایه گذاری است.

🔺توسعه های اخیر: این بانک در کشورهای کلیدی مانند روسیه و عربستان حضور فعالی دارد، همکاری های بین المللی خود را گسترش داده و در زمینه پرداخت های دیجیتال و پروژه های کشاورزی پایدار سرمایه گذاری کرده است.

بانک سازندگی چین (CCB): پیشرو در پروژه های زیرساختی

بانک سازندگی چین (CCB) در سال ۱۹۵۴ با هدف حمایت از پروژه های زیرساختی تأسیس شد و در سال ۱۹۹۶ به نام فعلی تغییر یافت. این بانک در توسعه زیرساخت های عظیم چین، از جمله راه آهن و نیروگاه ها، نقش کلیدی داشته است.

💡خدمات کلیدی: بانک سازندگی چین خدمات بانکداری تجاری، سرمایه گذاری و وام های زیرساختی ارائه می دهد. این بانک همچنین صندوق های سرمایه گذاری تخصصی، مانند صندوق های بهداشتی برای داروسازی، دارد. اپلیکیشن های CCB با رابط انگلیسی، برای مشتریان خارجی مناسب اند.

✅️مزایا: شبکه گسترده شعب در بیش از ۶۰ کشور، پشتیبانی از پروژه های کمربند و جاده و همکاری با مؤسسات جهانی مانند بانک آمریکا. در واقع این بانک گزینه ای عالی برای تأمین مالی پروژه های بزرگ است.

🔺توسعه های اخیر: بانک سازندگی چین در زمینه مسکن اجاره ای و پروژه های سبز سرمایه گذاری کرده و حضور خود را در بازارهای جهانی، از جمله اندونزی و روسیه، گسترش داده است.

بانک چین(BOC):  قدیمی ترین با تمرکز بر تجارت خارجی

بانک چین (BOC) در سال ۱۹۰۵ تأسیس شد و قدیمی ترین بانک بومی چین است. پس از اصلاحات اقتصادی در سال ۱۹۷۹، به یکی از چهار بانک اصلی چین تبدیل شد. این بانک به دلیل نقشش در چاپ اسکناس در هنگ کنگ و ماکائو شهرت دارد.

💡خدمات کلیدی: خدمات متنوعی از جمله حساب های شخصی و شرکتی، حواله ارزی، وام و مبادلات ارزی ارائه می دهد. این بانک برای تجارت خارجی و حواله های بین المللی، به ویژه با یوان، بسیار مناسب است.

✅️مزایا: با حضور قوی در ۵۷ کشور، پشتیبانی از سوئیفت و وسترن یونیون، و اپلیکیشن های انگلیسی زبان، این بانک به دلیل خدمات ارزی و شبکه جهانی، گزینه ای ایده آل است.

🔺توسعه های اخیر: در پروژه های کمربند و جاده فعال است و اخیراً اوراق مالی جدیدی برای تأمین مالی پروژه های جهانی منتشر کرده است.

بانک پس انداز پستی چین (PSBC): تمرکز بر خرده فروشی و دیجیتال

بانک پس انداز پستی چین (PSBC) در سال ۲۰۰۷ از اداره پست دولتی جدا شد و به سرعت به یکی از بزرگ ترین بانک های خرده فروشی چین تبدیل شد. این بانک به دلیل ادغام با شبکه پستی، دسترسی گسترده ای در مناطق شهری و روستایی دارد.

💡خدمات کلیدی: خدمات مالی پایه برای مشتریان کم درآمد و بنگاه های کوچک ارائه می دهد. این بانک با علی پی ادغام شده و پرداخت های دیجیتال را آسان کرده است.

✅️مزایا: شبکه عظیم شعب، خدمات دیجیتال پیشرفته و نرخ های رقابتی برای پس انداز. این بانک به دلیل پشتیبانی از پرداخت های دیجیتال، گزینه ای عالی برای معاملات روزمره است.

🔺توسعه های اخیر: در فناوری بلاکچین پیشرو است و سرمایه گذاری های بین المللی از مؤسسات معتبر خارجی دریافت کرده است.

بانک ارتباطات چین (BoCom):  قدیمی با خدمات فراساحلی

بانک ارتباطات (BoCom) در سال ۱۹۰۸ تأسیس شد و یکی از قدیمی ترین بانک های چین است. در سال ۱۹۸۶ احیا شد و به بانک سهامی تبدیل شد.

💡خدمات کلیدی: خدمات بانکداری تجاری، اوراق بهادار، بیمه و خدمات مالی فراساحلی ارائه می دهد. این بانک برای تجارت در شانگهای و حواله های بین المللی مناسب است.

✅️مزایا: شبکه شعب در کشورهای کلیدی و تمرکز بر خدمات فراساحلی و گزینه ای خوب برای تجارت منطقه ای است.

🔺توسعه های اخیر: به فهرست بانک های سیستمیک جهانی اضافه شده و در زمینه بانکداری دیجیتال رشد کرده است.

بانک بازرگانان چین (CMB):  نوآور در فین تک

بانک بازرگانان چین (CMB) در سال ۱۹۸۷ تأسیس شد و اولین بانک سهامی خاص چین بود. این بانک به دلیل نوآوری در فین تک شهرت دارد.

💡خدمات کلیدی: خدمات بانکداری شخصی و شرکتی، وام، معاملات ارزی و کارت های اعتباری ارائه می دهد. اپلیکیشن های پیشرفته آن برای استارت آپ ها مناسب است.

✅️مزایا: تمرکز بر فناوری و تجارت الکترونیک، با شعب در مراکز مالی جهانی و گزینه ای عالی برای استارت آپ ها و فین تک است.

🔺توسعه های اخیر: در زمینه بانکداری دیجیتال و خدمات سیستمیک داخلی پیشرو است.

بانک صنعتی چین(CIB):  پیشگام در مالی سبز

بانک صنعتی چین (CIB) در سال ۱۹۸۸ تأسیس شد و به دلیل تمرکز بر وام های سبز و پایداری شناخته می شود.

💡خدمات کلیدی: خدمات بانکداری شخصی و شرکتی، وام های سبز و تسویه بین المللی ارائه می دهد.

✅️مزایا: تعهد به پروژه های پایدار و همکاری با مؤسسات جهانی و مناسب برای پروژه های سبز با هدف حفاظت از محیط زیست است.

🔺توسعه های اخیر: در اصول مالی پایدار و مدیریت ریسک پیشرو است.

بانک چاینا سیتیک(CNCB): تمرکز بر مبادلات ارزی

بانک چاینا سیتیک (CNCB) در سال ۱۹۸۷ تأسیس شد و اولین بانک چینی با گواهینامه بانکداری آنلاین بود.

💡خدمات کلیدی: بانک چایناسیتیک خدمات تأمین مالی خارجی، معاملات ارزی و تسویه بین المللی را ارائه میدهد.

✅️مزایا: شبکه بین المللی قوی و خدمات ارزی این بانک را به گزینه ای مناسب برای حواله های بین المللی تبدیل کرده است.

🔺توسعه های اخیر: همکاری با بانک های جهانی و تمرکز بر تسویه ارزی.

بانک توسعه شانگهای پودونگ (SPDB): متخصص در نوآوری فناوری

بانک توسعه شانگهای پودونگ (SPDB) در سال ۱۹۹۳ تأسیس شد و اولین بانک سهامی لیست شده در چین بود.

💡خدمات کلیدی: بانکداری تجاری و وام به استارت آپ ها با تمرکز بر فناوری از جمله خدمات منحصر به فردی است که این بانک ارائه میدهد.

✅️مزایا: رشد سریع در فین تک و همکاری با بانک های نوآور و مناسب استارت آپ های فناوری.

🔺توسعه های اخیر: همکاری با  بانک سلیکون ولی و تمرکز بر نوآوری.

مقایسه بهترین بانک های چین

در جدول زیر بانک های معتبر چین را با ویژگی های کلیدیشان با یکدیگر مقایسه کرده ایم تا یک دیدگاه کلی راجع به هرکدام از آنها داشته باشید.

نکات کلیدی برای انتخاب بانک در کشور چین

1. حواله ارزی و تحریم ها: باید بررسی کنید که چه بانک هایی برای حواله یوان با کارمزد پایین مناسب اند. مثلا بانک بانک صنعتی و بازرگانی چین و بانک چین کارمزد های کمتر از 0.5 درصد دارند. استفاده از علی پی یا وی چت برای پرداخت های سریع توصیه می شود.
2. برای خارجی ها: بانک های مثل HSBC یا BOC با اپلیکیشن های انگلیسی زبان مناسب ترند. البته باید بررسی کنید که تحریم ها و محدودیت این بانک ها مانع ارائه خدمات به شما نشود.
3. ریسک ها: نوسانات قیمت یوان و مقررات دولتی را در نظر بگیرید، اما رشد اقتصادی چین بانک ها را پایدار نگه می دارد.

بهترین بانک های چین مانند ICBC، ABCو CCB نه تنها نماد قدرت اقتصادی چین هستند، بلکه شریک استراتژیکی برای تجارت و سرمایه گذاری جهانی اند. چه به دنبال حواله ارزی باشید، چه تأمین مالی پروژه های بزرگ یا خدمات دیجیتال، این بانک ها گزینه هایی متنوع ارائه می دهند.