نئوبانک چیست؟ صفر تا صد نحوه عملکرد و امنیت نئوبانک ها

پیشرفت تکنولوژی در صنعت مالی بر هیچ کس پوشیده نیست. حالا در راس این تحولات مالی، نئوبانک ها قرار دارند. نئوبانک ها موسسات مالی دیجیتالی هستند که مدیریت پول و سرمایه به صورت دیجیتالی را برای مردم امکان پذیر کرده اند. در این راهنما، قرار است یاد بگیریم که نئوبانک چیست، مزایا و ویژگی‌های اصلی این نوع از بانک ها چه هستند و چه تفاوت هایی با بانک‌های سنتی دارند. پس اگر علاقه‌ مند به استفاده از نئو بانک هستید، این مقاله را تا انتها مطالعه کنید.

نئوبانک یعنی چه؟

نئوبانک ها شرکت‌های فناوری مالی هستند که خدمات بانکی را عمدتا از طریق اپلیکیشن‌های موبایل و پلتفرم‌های آنلاین ارائه میدهند.

با نئوبانک ها، تمام فعالیت‌ها و تراکنش ‌های بانکی به صورت آنلاین انجام میشود. برخلاف بانک ‌های سنتی، نئوبانک ها شعبه فیزیکی ندارند و تمرکز آن‌ها بر استفاده از تکنولوژی برای ارائه تجربه ‌ای ساده، مقرون به صرفه و کاربرپسند است.

نمودار زیر رشد تعداد کاربران و استفاده از نئو بانک ها در جهان را، در سالهای اخیر، نشان میدهد.

ویژگی‌های اصلی نئوبانک ها

چرا باید از نئوبانک ها استفاده کنیم؟ نئوبانک ها چه ویژگی‌ها و مزایایی دارند که آن‌ها را به انتخابی ایده‌ آل برای بانکداری تبدیل میکند؟ در این بخش به بررسی برخی از ویژگی‌ های اصلی و مزایای این نوع از بانک ها میپردازیم:

1. تجربه دیجیتالی: همانطور که قبلا اشاره شد، نئوبانک ها برای عصر دیجیتال طراحی شده ‌اند و خدمات خود را از طریق اپلیکیشن ‌های موبایل و وب ‌سایت‌ ها ارائه میدهند. از افتتاح حساب تا مدیریت تراکنش‌ها، همه چیز به صورت آنلاین انجام میشود. مثلا فرض کنید قصد افتتاح حساب بانکی در دبی را دارید. اگر یک نئو بانک انتخاب کنید دیگر نیازی نیست برای باز کردن حساب به دبی سفر کنید.
2.    هزینه‌ های کم یا بدون هزینه: هزینه ‌ها و کارمزد های بانکی سنتی اغلب اعصاب ‌خورد کن هستند. بیشتر نئوبانک ها این هزینه‌ ها را حذف کرده‌ اند، مانند هزینه‌های نگهداری حساب، هزینه‌های برداشت و هزینه ‌های تراکنش ‌های خارجی.
3. اطلاع‌ رسانی لحظه‌ ای: از آنجا که این بانک ‌ها آنلاین هستند و با اپلیکیشن ‌های موبایل کار میکنند، مشتریان بلافاصله برای تراکنش ‌ها یا هر فعالیت دیگری هشدار و اصطلاحا نوتیفیکیشن دریافت میکنند. بنابراین پیگیری هزینه ‌ها و شناسایی فعالیت ‌های مشکوک به راحتی امکان پذیر است.
4. ابزارهای مالی شخصی ‌سازی ‌شده: بسیاری از نئوبانک ها ابزارهای بودجه ‌بندی و دیگر ویژگی‌ ها مانند تحلیل هزینه‌ ها و مدیریت پس‌انداز را ارائه می ‌دهند. این ابزارها به کاربران کمک میکنند تا به اهداف مالی خود دست پیدا کنند و امور مالی را کنترل و مدیریت کنند.

چالش ‌های نئوبانک ها

برخلاف بانک ‌های سنتی، نئوبانک ها ممکن است خدمات جامعی مانند وام‌ های مسکن، مدیریت دارایی ‌ها یا خدمات وام ‌دهی گسترده نداشته باشند. از طرف دیگر، مشکلات فنی، قطعی‌ ها و تهدیدات سایبری می ‌توانند خطراتی برای پلتفرم‌ های دیجیتال ایجاد کنند.

به همین دلیل، در بسیاری از موارد متقاعد کردن مصرف ‌کنندگان برای اعتماد به یک پلتفرم دیجیتال در زمینه مالی ممکن است چالش ‌برانگیز باشد، به خصوص برای نسل ‌های مسن ‌تر.

مقایسه نئوبانک ها با بانک های سنتی

در جدول زیر برخی از تفاوت‌های اصلی بین نئوبانک ها و بانک‌های سنتی را بررسی کرده‌ایم:

 

چطور نئوبانک مناسب را انتخاب کنیم؟

همانطور که میدانید هر روز بانک های دیجیتالی جدیدی پا به عرضه بانکداری میگذارند و تبلیغات گسترده ای هم برای کار خود میکنند. تعداد زیاد آنها ممکن است شما را سردرگم کنند. هنگام انتخاب این بانک ها، عوامل زیر را در نظر بگیرید:

• تدابیر امنیتی
• ساختار هزینه‌ ها
• ویژگی‌ ها
• پشتیبانی مشتری
• نظرات کاربران

آیا نئو بانک ها امن هستند؟

شاید برایتان سوال پیش بیاید که آیا پول شما در یک نئوبانک امن است، به خصوص وقتی پای حفاظت از سپرده‌ ها و مبالغ بالاتر به میان می آید. باید بدانید که بیشتر نئوبانک ها با بانک‌های سنتی همکاری میکنند. این به این معنی است که آن‌ ها قوانین لازم را رعایت کرده میکنند و یکجورایی پشتوانه قوی دارند.

زمانی که تصمیم به افتتاح حساب در یک نئو بانک  میگیرید، مطمئن شوید که با یک بانک سنتی که معتبر است همکاری میکند. تنها در این صورت، سپرده‌های موجود در حساب شما امنیت دارند.

⚠️توجه! بعضی از نئو بانک ها به شما امکان خرید ارز تتر ، طلا و یا سایر دارایی های سرمایه گذاری را نیز میدهند. ولی اگر از امنیت و پشتوانه بانک مطمئن نباشید دارایی های شما در خطر است. پس مراقب ریسک های احتمالی باشید.

آینده نئو بانک ها

با ادامه پیشرفت تکنولوژی، نئوبانک ها خدمات خود را گسترش خواهند داد و تجربیات کاربران در استفاده از این پلتفرم ها بهبود خواهد داشت. با پیشرفت ‌هایی که در هوش مصنوعی، بلاک‌چین و بانکداری باز شاهد آن هستیم، پتانسیل نوآوری بسیار بالاست.

به همین دلیل، بسیاری از کارشناسان مالی پیش‌ بینی میکنند که نئو بانک ها نقش مهمی در آینده مالی، به ویژه در مناطق کم ‌برخوردار، خواهند داشت. در حالی که نئو بانک ها چالش‌ هایی دارند، ظهور آنها نشان ‌دهنده تغییرات گسترده به سمت راه‌ حل ‌های بانکداری دیجیتال است.