افتتاح حساب بانکی در دبی | قوانین و نکات مهم داشتن حساب در امارات

امارات طی سالهای اخیر با پیشرفت های اقتصادی، زندگی مرفه و فرصت های مالی متنوعی را برای شهروندان و مهاجران فراهم کرده است. افتتاح حساب بانکی یکی از نیازهای اساسی برای افرادی است که در این کشور اقامت دارند، زیرا برای مدیریت امور مالی و استفاده از خدمات بانکی، داشتن حساب ضروری است. از سوی دیگر افتتاح حساب بانکی در امارات متحده عربی به دلیل رشد اقتصادی سریع و جایگاه این شهر به عنوان یکی از مراکز مالی جهانی، برای خیلی از افراد و کسب ‌و کارها جذاب است. باز کردن حساب بانکی در دبی و سایر شهرهای امارات به دلیل قوانین خاص، به خصوص برای افراد غیر بومی، نیازمند آگاهی از دستورالعمل ها و مدارک مورد نیاز است. در این مقاله، مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی  بدون اقامت یا برای افرادی که اقامت دبی را دارند، را بررسی کرده و نکات کلیدی را توضیح میدهیم.

مزایای افتتاح حساب در امارات

کشور امارات متحده عربی به عنوان یکی از کشورهای پیشرو در عرصه اقتصاد جهانی و محیطی مناسب برای کسب ‌وکار، فرصت های منحصر به فردی را در اختیار افراد و شرکت ها قرار میدهد. افتتاح حساب در این کشور، به ‌ویژه در شهر دبی، به دلیل وجود سیستم بانکی پیشرفته و استانداردهای بین المللی، مزیت های زیادی دارد که در ادامه به آنها اشاره کرده ایم.

1️⃣خدمات و تسهیلات گسترده بانکی

تعداد زیادی از بانک ‌ها و موسسات مالی در امارات، خصوصا در دبی، فعالیت میکنند و خدمات متنوع و با کیفیتی را به مشتریان ارائه میدهند. این خدمات شامل امکانات بانکی پایه و خدمات پیشرفته ‌تر مانند مدیریت دارایی و سرمایه‌گذاری است. برخی از این خدمات افتتاح حساب در دبی عبارتند از:

1. امکان استفاده از خدمات پیشرفته بانکی: مشتریان میتوانند از طیف وسیعی از خدمات بانکی از جمله افتتاح حساب جاری، پس‌انداز و ارزی بهره مند شوند.
2. دسته چک: دسترسی به دسته چک یکی از مزایای مهم برای مدیریت مالی و انجام تراکنش های بزرگ است.
3. کارت ATM: امکان برداشت وجه و انجام تراکنش های روزمره از طریق دستگاه های خودپرداز در سراسر جهان وجود دارد.

2️⃣امنیت بالا در سپرده گذاری

یکی از مهم ترین دغدغه‌ های افراد که سرمایه یا دارایی دارند این است که امنیت آنها را چطور تامین کنند. بانک های امارات با ارائه خدمات مطمئن و قوانین سخت گیرانه مالی، محیطی امن برای سرمایه ‌گذاری و سپرده گذاری هستند. افراد میتوانند با خیال راحت وجوه خود را در بانک های معتبر این کشور نگهداری کنند.

3️⃣امکانات ارزی و بین‌المللی

افتتاح حساب در امارات امکانات گسترده ای را در حوزه معاملات ارزی و تجارت بین المللی فراهم میکند. این مزایا شامل موارد زیر است:

• افتتاح حساب ارزی: امکان نگهداری و مدیریت حساب با ارزهای مختلف نظیر دلار، یورو و درهم وجود دارد که برای تجار و شرکت‌ها بسیار حائز اهمیت است.
• مبادلات ارزی: دسترسی آسان به سیستم های بانکی برای انجام مبادلات ارزی و تجاری یکی از مهم ترین مزایای افتتاح حساب در امارات است.
• سیستم SWIFT: دسترسی به سیستم بانکی بین المللی سوییفت برای انجام تراکنش های بین المللی سریع و مطمئن نیز با داشتن حساب بانکی در دبی امکان پذیر است.

4️⃣تسهیلات مالی و وام ها

بانک های امارات به مشتریان خود تسهیلات متنوعی مانند وام های شخصی، تجاری و سرمایه گذاری ارائه میدهند. این امکانات برای توسعه کسب و کارها و تامین نیاز های مالی افراد بسیار مفید است.

وجود زیر ساخت های بانکی مدرن و مقررات شفاف، امارات را به یکی از مقاصد اصلی برای سرمایه گذاران خارجی تبدیل کرده است. امکان افتتاح حساب برای افراد غیر مقیم و شرکت های بین المللی نیز فراهم است که این موضوع در توسعه تجارت و انتقال سرمایه بسیار کمک ‌کننده است.

انواع حساب بانکی در دبی

افتتاح حساب در امارات یکی از اولین گام ها برای استفاده از فرصت های مالی و اقتصادی این کشور است. بانک های امارات متحده عربی انواع مختلفی از حساب های بانکی را ارائه میدهند که متقاضیان باید با توجه به نیازها و اهداف مالی خود، نوع مناسبی را انتخاب کنند. در ادامه به بررسی انواع حساب بانکی در دبی و ویژگی های هر کدام پرداخته ایم.

1. حساب جاری
2. حساب پس انداز
3. حساب اشتراکی
4. حساب حقوقی

حساب های جاری یکی از پرکاربردترین انواع حساب های بانکی هستند که برای انجام تراکنش های روزانه و مدیریت مالی شخصی یا تجاری استفاده میشوند. حساب پس انداز برای افرادی طراحی شده است که قصد دارند پول خود را ذخیره کرده و در عین حال از سود بانکی بهره مند شوند.

حساب اشتراکی و حقوقی هم که از نامشان مشخص است. حساب اشتراکی بین دو یا چند نفر مشترک است و حساب حقوقی در دبی برای شرکت ها و سازمان ها طراحی شده است. توجه داشته باشید که برای افتتاح حساب حقوقی، باید اقامت رسمی امارات را داشته باشید.

در کدام بانک دبی حساب باز کنیم؟

برای افراد غیرمقیم و مهاجران، افتتاح حساب در بانک های امارات و دبی ممکن است با چالش های بیشتری رو به رو باشد.

این چالش ها به دلیل حساسیت های بانکی نسبت به تراکنش های مالی بین المللی به وجود آمده اند. بانک ها اغلب قوانین سخت گیرانه ای در زمینه بررسی اسناد و منبع وجوه اعمال میکنند. به همین دلیل استفاده از تجربیات یک مشاور متخصص یا همکاری با شرکت های حقوقی آشنا با قوانین امارات میتواند بسیار کمک کننده باشد.

برخی از بانک‌های امارات متحده عربی با وجود محدودیت ها، همچنان خدماتی به ایرانیان ارائه میدهند:

• بانک مشرق Mashreq Bank
• بانک ملی امارات Emirates NBD 
• بانک اسلامی شارجه  Sharjah Islamic Bank  (SIB)
• ام بانک امارات   Al Maryah Community Bank (Mbank)

برخی از بانک های غیرعرب و بین المللی هم برای افتتاح حساب افراد خارجی مناسب هستند:

• رویال بانک کانادا
• سیتی بانک
• بانک  HSBC
• استاندارد چارتر

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در امارات متحده عربی

 برای افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت به مدارک زیر نیاز دارید:

1. کپی پاسپورت و کپی صفحه ورود امارات متحده عربی
2. رزومه و سی وی
3. کپی برابر اصل از سندی که نشان دهد یک حساب بانکی شخصی یا شرکتی از کشور مبدا یا هر کشور دیگری دارید
4. کپی برابر اصل از صورت حساب های بانکی شش ماه گذشته در کشور مبدا یا هر کشور دیگری

 برای افتتاح حساب در دبی بدون داشتن اقامت، معمولا حضور فیزیکی در بانک ضروری است. اغلب بانک های امارات متحده عربی اصرار دارند که متقاضی به صورت حضوری برای تکمیل فرآیند ثبت نام و ارائه مدارک مورد نیاز در شعبه بانک حاضر شود.

اگر اقامت دبی را دارید باید اقامت رسمی و مدارکی برای اثبات آدرس مثل قبض برق یا آب را نیز به همراه داشته باشید.

آیا بدون اقامت میتوانید در دبی حساب افتتاح کرد؟

 بله، امکان افتتاح حساب در دبی بدون داشتن اقامت وجود دارد. البته شرایط خاصی دارد و معمولا با محدودیت هایی همراه است.

حساب های غیرمقیم اغلب در ارائه دسته چک، سقف تراکنش ها و نوع حساب (عموما فقط حساب پس انداز یا حساب جاری محدود) با محدودیت هایی همراه هستند. علاوه بر این داشتن مدارک خاص که در بخش قبل به آن اشاره کردیم هم ضروری است.

مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت در هر بانکی متفاوت است. نکته ای که باید در نظر داشته باشید این است که ابتدا تنها میتوانید حساب شخصی برای خود باز کنید و پس از چند ماه در صورت تمایل حساب خود را شرکتی کنید.

سرمایه مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در امارات

میزان سرمایه مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در دبی و یا امارات به نوع حساب، بانک انتخابی، وضعیت اقامتی فرد (مقیم یا غیرمقیم) و در آخر شرایط و قوانین خاص هر بانک بستگی دارد.

افراد مقیم امارات معمولا میتوانند با حداقل سرمایه اولیه، معمولا بین 1000 تا 5000 درهم یا حتی بدون نیاز به سپرده‌ گذاری خاصی حساب بانکی افتتاح کنند. برای دانستن قیمت لحظه ای درهم میتوانید به لینک مشخص شده مراجعه کنید.

افتتاح حساب برای افراد غیرمقیم معمولا نیاز به سرمایه بیشتری دارد. بانک ها معمولا از متقاضیان میخواهند که مبلغ قابل توجهی را به عنوان سپرده اولیه یا حداقل موجودی نگهداری کنند. این سپرده اولیه معمولا بین 25000 تا 100000 درهم است و حداقل موجودی ماهانه نیز باید در همین محدوده باشد.

بانک های مختلف امارات سیاست های متفاوتی در خصوص حداقل سرمایه دارند. برای مثال:

Emirates NBD: حداقل موجودی برای حساب های غیرمقیم معمولا از 50000 درهم شروع میشود.

Mashreq Bank: حداقل سپرده اولیه میتواند بین 25000 تا 50000 درهم باشد.

RAK Bank: برای افتتاح حساب جاری ممکن است مبلغ 50000 درهم به عنوان سپرده اولیه درخواست شود.

💡پس از افتتاح حساب برای انتقال پول به دبی و حواله درهم میتوانید از خدمات صرافی های معتبر همکار با ایزی دکس استفاده کنید.

مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی

 مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی شامل موارد زیر میشود.

1. انتخاب بانک

ابتدا باید بانکی را انتخاب کنید که با نیازها و شرایط شما هماهنگ باشد. شرایط بانک از نظر حداقل موجودی، خدمات و هزینه‌ ها ممکن است متفاوت باشد. علاوه بر این باید بررسی کنید که آیا بانک مورد نظر به شما اجازه افتتاح حساب میدهد یا نه.

2. آماده سازی مدارک مورد نیاز

مدارک معمولا شامل موارد زیر است:

• پاسپورت معتبر
• ویزای اقامت یا مدارک دال بر وضعیت اقامتی (برای مقیم ها)
• صورتحساب بانکی از کشور محل اقامت (برای غیرمقیم ها)
• مدارک شغلی یا منبع درآمد
• مدارک اثبات محل اقامت یا ملک (در صورت وجود)

3. حضور فیزیکی در بانک

برای تکمیل مراحل، معمولا باید به صورت حضوری در شعبه بانک حضور پیدا کنید. این مرحله شامل تکمیل فرم های درخواست و ارائه مدارک است.

4. پر کردن فرم درخواست حساب

در بانک، فرم درخواست افتتاح حساب را تکمیل کرده و اطلاعات لازم را وارد میکنید.

5. پرداخت سپرده اولیه

بسته به نوع حساب، ممکن است لازم باشد که مبلغ سپرده اولیه را واریز کنید. همانطور که پیش تر هم اشاره کردیم، برای حساب های افراد غیرمقیم این مبلغ سپرده اولیه ممکن است بیشتر باشد.

6. دریافت کارت بانکی و اطلاعات حساب

پس از تایید مدارک و تکمیل مراحل، شما کارت بانکی (ATM یا دبیت کارت) و اطلاعات حساب را دریافت خواهید کرد.

7. فعالسازی حساب

ممکن است نیاز به فعالسازی حساب از طریق دستگاه خودپرداز یا آنلاین داشته باشید.

پس از انجام این مراحل، حساب شما فعال خواهد شد و میتوانید از خدمات بانکی مختلف بهره مند شوید.