افتتاح حساب بانکی در دبی | قوانین و نکات مهم داشتن حساب در امارات

امارات طی سال‌های اخیر با پیشرفت‌های اقتصادی چشمگیر، زندگی پویا و فرصت‌های مالی متنوعی را برای شهروندان و مهاجران فراهم کرده است. افتتاح حساب بانکی یکی از نیازهای اساسی برای افرادی است که در این کشور اقامت دارند، زیرا برای مدیریت امور مالی و استفاده از خدمات بانکی ضروری است. از سوی دیگر افتتاح حساب بانکی در امارات متحده عربی به دلیل رشد اقتصادی سریع و جایگاه این شهر به عنوان یکی از مراکز مالی جهانی، برای افراد و کسب ‌و کارها بسیار جذاب است. باز کردن حساب بانکی در دبی و سایر شهرهای امارات به دلیل قوانین خاص، به خصوص برای افراد غیر بومی، نیازمند آگاهی از دستورالعمل‌ها و مدارک مورد نیاز است. در این مقاله، مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی  بدون اقامت یا برای افرادی که اقامت دبی را دارند، را بررسی کرده و نکات کلیدی را توضیح میدهیم.

مزایای افتتاح حساب در امارات

کشور امارات متحده عربی به عنوان یکی از کشورهای پیشرو در عرصه اقتصاد جهانی و محیطی مناسب برای کسب ‌وکار و تجارت، فرصت‌های منحصر به فردی را در اختیار افراد و شرکت‌ها قرار می‌دهد. افتتاح حساب در این کشور، به ‌ویژه در شهر دبی، به دلیل وجود سیستم بانکی پیشرفته و استانداردهای بین‌المللی، با مزایای بی ‌شماری همراه است که در ادامه به آنها اشاره کرده ایم.

1️⃣خدمات و تسهیلات گسترده بانکی

تعداد زیادی از بانک ‌ها و مو سسات مالی در امارات، خصوصا در دبی، فعالیت می‌کنند و خدمات متنوع و با کیفیتی را به مشتریان ارائه می‌دهند. این خدمات شامل امکانات بانکی پایه و خدمات پیشرفته ‌تر مانند مدیریت دارایی و سرمایه‌گذاری است. برخی از این خدمات افتتاح حساب در دبی عبارتند از:

1. امکان استفاده از خدمات پیشرفته بانکی: مشتریان می‌توانند از طیف وسیعی از خدمات بانکی از جمله افتتاح حساب جاری، پس‌انداز و ارزی بهره‌مند شوند.
2. دسته چک: دسترسی به دسته چک یکی از مزایای مهم برای مدیریت مالی و انجام تراکنش‌های بزرگ است.
3. کارت ATM: امکان برداشت وجه و انجام تراکنش‌های روزمره از طریق دستگاه‌های خودپرداز در سراسر جهان وجود دارد.

2️⃣امنیت بالا در سپرده‌گذاری

یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های افراد در مدیریت دارایی، امنیت سپرده‌ها است. بانک‌های امارات با ارائه خدمات مطمئن و قوانین سخت‌گیرانه مالی، محیطی امن برای سرمایه ‌گذاری و سپرده‌گذاری ایجاد کرده‌اند. افراد می‌توانند با خیال راحت وجوه خود را در بانک‌های معتبر این کشور نگهداری کنند.

3️⃣امکانات ارزی و بین‌المللی

افتتاح حساب در امارات امکانات گسترده‌ای را در حوزه معاملات ارزی و تجارت بین‌المللی فراهم می‌کند. این مزایا شامل موارد زیر است:

• افتتاح حساب ارزی: امکان نگهداری و مدیریت حساب به ارزهای مختلف نظیر دلار، یورو و درهم وجود دارد که برای تجار و شرکت‌ها بسیار حائز اهمیت است.
• مبادلات ارزی: دسترسی آسان به سیستم‌های بانکی برای انجام مبادلات ارزی و تجاری یکی از مهم‌ترین مزایای افتتاح حساب در امارات است.
• سیستم SWIFT: دسترسی به سیستم بانکی بین‌المللی سوییفت برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی سریع و مطمئن.

4️⃣تسهیلات مالی و وام‌ها

بانک‌های امارات به مشتریان خود تسهیلات متنوعی مانند وام‌های شخصی، تجاری و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند. این امکانات برای توسعه کسب‌وکارها و تأمین نیازهای مالی افراد بسیار مفید است.

وجود زیرساخت‌های بانکی مدرن و مقررات شفاف، امارات را به یکی از مقاصد اصلی برای سرمایه‌گذاران خارجی تبدیل کرده است. امکان افتتاح حساب برای افراد غیرمقیم و شرکت‌های بین‌المللی نیز فراهم است که این موضوع در توسعه تجارت و انتقال سرمایه بسیار کمک ‌کننده است.

---

همچنین بخوانید: واحد پول دبی چیست؟ در سفر به دبی چه ارزی ببریم؟

---

انواع حساب بانکی در دبی

افتتاح حساب در امارات یکی از اولین گام‌ها برای استفاده از فرصت‌های مالی و اقتصادی این کشور است. بانک‌های امارات متحده عربی انواع مختلفی از حساب‌های بانکی را ارائه می ‌دهند که متقاضیان باید با توجه به نیازها و اهداف مالی خود، نوع مناسبی را انتخاب کنند. در ادامه به بررسی انواع حساب بانکی در دبی و ویژگی های هر کدام پرداخته ایم.

1. حساب جاری
2. حساب پس‌انداز
3. حساب اشتراکی
4. حساب حقوقی

حساب‌های جاری یکی از پرکاربردترین انواع حساب‌های بانکی هستند که برای انجام تراکنش‌های روزانه و مدیریت مالی شخصی یا تجاری استفاده می‌شوند. حساب پس انداز برای افرادی طراحی شده است که قصد دارند پول خود را ذخیره کرده و در عین حال از سود بانکی بهره‌مند شوند.

حساب اشتراکی و حقوقی هم که از نامشان مشخص است. حساب اشتراکی بین دو یا چند نفر مشترک است و حساب حقوقی در دبی برای شرکت‌ها و سازمان‌ها طراحی شده است. توجه داشته باشید که برای افتتاح حساب حقوقی، باید اقامت رسمی امارات را داشته باشید.

در کدام بانک دبی حساب باز کنیم؟

برای افراد غیرمقیم و مهاجران، افتتاح حساب در بانک‌های امارات و دبی ممکن است با چالش‌های بیشتری روبه‌رو باشد. این چالش‌ها به دلیل تحریم‌ها و حساسیت‌های بانکی نسبت به تراکنش‌های مالی مرتبط با ایران به وجود آمده‌اند. بانک‌ها اغلب قوانین سخت‌گیرانه‌ای در زمینه بررسی اسناد و منبع وجوه اعمال می‌کنند. به همین دلیل استفاده از تجربیات یک مشاور متخصص یا همکاری با شرکت‌های حقوقی آشنا با قوانین امارات می‌تواند بسیار کمک‌کننده باشد.

برخی از بانک‌های امارات متحده عربی با وجود محدودیت‌ها، همچنان خدماتی به ایرانیان ارائه می‌دهند:

• بانک مشرقMashreq Bank
• بانک ملی امارات Emirates NBD 
• بانک اسلامی شارجه Sharjah Islamic Bank  (SIB)
• ام بانک امارات  Al Maryah Community Bank (Mbank)

برخی از بانک های غیر عرب و بین المللی هم برای افتتاح حساب افراد خارجی مناسب هستند:

• رویال بانک کانادا
• سیتی بانک
• بانک HSBC
• استاندارد چارتر

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در امارات متحده عربی

 برای افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت  به مدارک زیر نیاز دارید:

1. کپی پاسپورت و کپی صفحه ورود امارات متحده عربی
2. رزومه و سی وی
3. کپی برابر اصل از سندی که نشان دهد یک حساب بانکی شخصی یا شرکتی از کشور مبدا یا هر کشور دیگری دارید
4. کپی برابر اصل از صورت ‌حساب‌های بانکی شش ماه گذشته در کشور مبدا یا هر کشور دیگری

 برای افتتاح حساب در دبی بدون داشتن اقامت، معمولا حضور فیزیکی در بانک ضروری است. اغلب بانک‌های امارات متحده عربی اصرار دارند که متقاضی به صورت حضوری برای تکمیل فرآیند ثبت‌نام و ارائه مدارک مورد نیاز در شعبه بانک حاضر شود.

اگر اقامت دبی را دارید باید اقامت رسمی و مدارکی برای اثبات آدرس مثل قبض برق یا آب را نیز به همراه داشته باشید.

آیا بدون اقامت میتوانید در دبی حساب افتتاح کرد؟

 بله، امکان افتتاح حساب در دبی بدون داشتن اقامت وجود دارد. البته شرایط خاصی دارد و معمولا با محدودیت‌هایی همراه است.

حساب‌های غیرمقیم اغلب در ارائه دسته چک، سقف تراکنش‌ها و نوع حساب (عموما فقط حساب پس‌انداز یا حساب جاری محدود) با محدودیت هایی همراه هستند. علاوه بر این داشتن مدارک خاص که در بخش قبل به آن اشاره کردیم هم ضروری است.

مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی بدون اقامت در هر بانکی متفاوت است. نکته ای که باید در نظر داشته باشید این است که ابتدا تنها میتوانید حساب شخصی برای خود باز کنید و پس از چند ماه در صورت تمایل حساب خود را شرکتی کنید.

سرمایه مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در امارات

میزان سرمایه مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در دبی و یا امارات به نوع حساب، بانک انتخابی، وضعیت اقامتی فرد (مقیم یا غیرمقیم) و در آخر شرایط و قوانین خاص هر بانک بستگی دارد.

افراد مقیم امارات معمولا می‌توانند با حداقل سرمایه اولیه، معمولا بین 1000 تا 5000 درهم یا حتی بدون نیاز به سپرده‌ گذاری خاصی حساب بانکی افتتاح کنند. برای دانستن قیمت لحظه ای درهم میتوانید به لینک مشخص شده مراجعه کنید.

افتتاح حساب برای افراد غیرمقیم معمولا نیاز به سرمایه بیشتری دارد. بانک‌ها معمولا از متقاضیان می‌خواهند که مبلغ قابل توجهی را به عنوان سپرده اولیه یا حداقل موجودی نگهداری کنند. این سپرده اولیه معمولا بین 25000 تا 100000 درهم است و حداقل موجودی ماهانه نیز باید در همین محدوده باشد.

بانک‌های مختلف امارات سیاست‌های متفاوتی در خصوص حداقل سرمایه دارند. برای مثال:

Emirates NBD: حداقل موجودی برای حساب‌های غیرمقیم معمولا از 50000 درهم شروع می‌شود.

Mashreq Bank: حداقل سپرده اولیه می‌تواند بین 25000 تا 50000 درهم باشد.

RAK Bank: برای افتتاح حساب جاری ممکن است مبلغ 50000 درهم به عنوان سپرده اولیه درخواست شود.

مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی

 مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی شامل موارد زیر میشود.

انتخاب بانک

ابتدا باید بانکی را انتخاب کنید که با نیازهای شما هماهنگ باشد. شرایط بانک‌ها از نظر حداقل موجودی، خدمات و هزینه‌ ها ممکن است متفاوت باشد.

آماده‌سازی مدارک مورد نیاز

مدارک معمولا شامل موارد زیر است:

1. پاسپورت معتبر
2. ویزای اقامت یا مدارک دال بر وضعیت اقامتی (برای مقیم‌ها)
3. صورتحساب بانکی از کشور محل اقامت (برای غیرمقیم‌ها)
4. مدارک شغلی یا منبع درآمد
5. تأسیس محل اقامت یا ملک (در صورت وجود)
6. حضور فیزیکی در بانک

برای تکمیل مراحل، معمولا باید به صورت حضوری در شعبه بانک حضور پیدا کنید. این مرحله شامل تکمیل فرم‌های درخواست و ارائه مدارک است.

پر کردن فرم درخواست حساب

در بانک، فرم درخواست افتتاح حساب را تکمیل کرده و اطلاعات لازم را وارد می‌کنید.

پرداخت سپرده اولیه

بسته به نوع حساب، ممکن است لازم باشد که مبلغ سپرده اولیه را واریز کنید. برای حساب‌های غیرمقیم این مبلغ ممکن است بالاتر باشد.

دریافت کارت بانکی و اطلاعات حساب

پس از تأیید مدارک و تکمیل مراحل، شما کارت بانکی (ATM یا دبیت کارت) و اطلاعات حساب را دریافت خواهید کرد.

فعال‌سازی حساب

ممکن است نیاز به فعال‌سازی حساب از طریق دستگاه خودپرداز یا آنلاین داشته باشید.

پس از انجام این مراحل، حساب شما فعال خواهد شد و می‌توانید از خدمات بانکی مختلف بهره‌مند شوید.