بهترین روش های پرداخت بین المللی کدام اند؟ پرداخت و انتقال پول سریع و ارزان

اگر بخواهید هزینه خرید از یک سایت خارجی، سفارش کالا از چین، خدمات یک شرکت خارجی یا یک معامله تجاری را پرداخت کنید، نمی توانید همیشه از یک روش ثابت استفاده کنید. روش های پرداخت بین المللی با توجه به کشور مقصد، مبلغ، نوع معامله، سرعت انتقال و میزان ریسک متفاوت هستند.
بعضی روش ها مانند ویزا و مسترکارت برای خریدهای اینترنتی مناسب اند، در حالی که حواله بانکی، T/T یا اعتبار اسنادی بیشتر در معاملات تجاری استفاده می شوند. انتخاب روش اشتباه می تواند باعث افزایش کارمزد، تأخیر در انتقال یا حتی برگشت خوردن وجه شود.
در ادامه، مهم ترین روش های پرداخت و انتقال پول خارجی را به صورت مختصر و کاربردی بررسی می کنیم.

روش های پرداخت بین المللی در یک نگاه

 نکته: سرعت و هزینه هر روش به بانک، کشور، ارز، مبلغ و واسطه پرداخت بستگی دارد.

۱. حواله بانکی بین المللی

حواله بانکی یا Wire Transfer یکی از رایج ترین روش های انتقال پول بین کشورهاست. در این روش، وجه از حساب بانکی فرستنده به حساب بانکی دریافت کننده در کشور مقصد منتقل می شود.

برای انجام حواله معمولا اطلاعاتی مانند موارد زیر لازم است:

• نام و مشخصات صاحب حساب
• شماره حساب یا IBAN
• نام بانک مقصد
• کد SWIFT/BIC
• مبلغ و ارز حواله

حواله بانکی بیشتر برای انتقال مبالغ متوسط و بالا، پرداخت فاکتورهای تجاری و تسویه با شرکت های خارجی استفاده می شود.

مزایا و معایب حواله بانکی

مهم ترین مزیت آن امنیت و قابلیت استفاده در پرداخت های رسمی است. در مقابل، کارمزد بانکی، زمان انتقال و بانک های واسط ممکن است هزینه نهایی را افزایش دهند.

۲. حواله سوئیفت (SWIFT)

سیستم سوییفت در واقع یک شبکه پیام رسانی بانکی بین المللی است که بانک ها از آن برای ارسال اطلاعات مربوط به انتقال وجه استفاده می کنند.

به همین دلیل، اصطلاح حواله سوئیفت معمولا به انتقال پولی گفته می شود که بین بانک های کشورهای مختلف از طریق شبکه SWIFT انجام می شود.

در حواله های سوئیفت ممکن است هزینه انتقال به سه شکل محاسبه شود:

• OUR: تمام هزینه های انتقال را فرستنده پرداخت می کند.
• SHA: هزینه ها بین فرستنده و گیرنده تقسیم می شود.
• BEN: هزینه حواله از مبلغ دریافتی گیرنده کم می شود.

اگر دریافت کننده باید مبلغ دقیق فاکتور را دریافت کند، نوع کارمزد اهمیت زیادی دارد.

۳. حواله T/T چیست؟

T/T یا Telegraphic Transfer یکی از رایج ترین روش های پرداخت در تجارت بین المللی است و معمولا برای پرداخت وجه به تولیدکننده، تأمین کننده یا فروشنده خارجی استفاده می شود.

در معاملات وارداتی ممکن است خریدار بخشی از مبلغ را به عنوان پیش پرداخت و باقی مانده را پس از آماده شدن کالا پرداخت کند.

برای مثال:

• ۳۰ درصد هنگام ثبت سفارش
•  ۷۰ درصد پیش از ارسال کالا

این ساختار در خریدهای تجاری رایج است، اما میزان پیش پرداخت باید بر اساس اعتبار فروشنده و شرایط قرارداد تعیین شود.

تفاوت T/T و SWIFT چیست؟

T/T به روش انتقال وجه بانکی اشاره دارد، در حالی که SWIFT شبکه ای است که بسیاری از بانک ها برای ارسال اطلاعات این انتقال از آن استفاده می کنند.

بنابراین این دو اصطلاح همیشه دو روش کاملا جدا از یکدیگر نیستند.

۴. اعتبار اسنادی یا LC

اعتبار اسنادی یا Letter of Credit (LC) یکی از امن ترین روش های پرداخت در معاملات بزرگ بین المللی است. در این روش، بانک خریدار متعهد می شود در صورت ارائه اسناد مورد توافق، مبلغ معامله را به فروشنده پرداخت کند.

روش پرداخت بین المللی LC بیشتر زمانی کاربرد دارد که خریدار و فروشنده شناخت کافی از یکدیگر ندارند یا ارزش معامله بالاست و هر دو طرف می خواهند ریسک عدم پرداخت یا عدم تحویل کالا را کاهش دهند.

مهم ترین مزیت LC این است که پرداخت بر اساس شرایط و اسناد مشخص انجام می شود، اما در مقابل، هزینه بانکی و تشریفات آن نسبت به حواله معمولی بیشتر است.

دو نوع رایج اعتبار اسنادی عبارت اند از:

• Sight LC: پرداخت پس از تأیید اسناد انجام می شود.
• Usance LC: پرداخت در یک تاریخ مشخص در آینده انجام می شود.

برای خریدهای کوچک معمولا استفاده از LC توجیه اقتصادی ندارد، اما در معاملات عمده می تواند امنیت بیشتری برای طرفین ایجاد کند.

۵. وصول اسنادی D/P و D/A

در روش Documentary Collection بانک ها اسناد تجاری را بین خریدار و فروشنده جابه جا می کنند، اما برخلاف LC معمولا تعهد مستقیمی برای پرداخت وجه ندارند.

دو مدل اصلی آن عبارت اند از:

D/P چیست؟

در روش Documents Against Payment خریدار زمانی اسناد مربوط به کالا را دریافت می کند که مبلغ معامله را پرداخت کرده باشد.

این روش نسبت به حساب باز ریسک کمتری برای فروشنده دارد.

D/A چیست؟

در روش Documents Against Acceptance خریدار با پذیرش تعهد پرداخت در یک تاریخ آینده، اسناد را دریافت می کند.

D/A بیشتر در روابط تجاری میان شرکت هایی استفاده می شود که سابقه همکاری و اعتماد بیشتری به یکدیگر دارند.

۶. پرداخت با ویزا و مسترکارت

کارت های ویزا و مسترکارت از رایج ترین ابزارهای پرداخت برای خرید از سایت های خارجی هستند. بسیاری از فروشگاه های آنلاین، شرکت های هواپیمایی، هتل ها، سرویس های نرم افزاری و پلتفرم های بین المللی این کارت ها را می پذیرند.

پرداخت با کارت معمولا فوری است و کاربر فقط اطلاعات کارت را در درگاه پرداخت وارد می کند.

این روش بیشتر برای موارد زیر مناسب است:

• خرید آنلاین از سایت های خارجی
• رزرو هتل و بلیط
• خرید نرم افزار و اشتراک
• پرداخت هزینه ثبت نام و خدمات اینترنتی

یکی از چالش های اصلی کاربران ایرانی این است که کارت های بانکی صادرشده در ایران به شبکه ویزا و مسترکارت متصل نیستند. به همین دلیل برای چنین پرداخت هایی معمولا باید از کارت بین المللی یا خدمات پرداخت ارزی معتبر استفاده شود.

۷. پرداخت بین المللی با پی پال

پی پال یکی از شناخته شده ترین سیستم های پرداخت آنلاین در جهان است. این سرویس امکان ارسال و دریافت پول و همچنین پرداخت در بسیاری از فروشگاه های اینترنتی را فراهم می کند.

مزیت PayPal این است که در بسیاری از پرداخت ها نیازی نیست اطلاعات کارت بانکی مستقیما در اختیار فروشنده قرار گیرد.

کاربردهای رایج PayPal عبارت اند از:

• خرید از فروشگاه های اینترنتی
• پرداخت هزینه خدمات آنلاین
• پرداخت به فریلنسرها
• دریافت یا ارسال مبالغ بین کاربران

با این حال، قوانین احراز هویت و محدودیت های جغرافیایی PayPal سخت گیرانه است و استفاده نادرست یا ورود از مناطق محدودشده می تواند باعث بررسی یا محدود شدن حساب شود.

به همین دلیل، برای پرداخت از ایران باید ریسک های مربوط به حساب، کشور ثبت شده و قوانین سرویس مورد توجه قرار گیرد.

۸. پرداخت با علی پی و وی چت پی

برای افرادی که با فروشندگان و تأمین کنندگان چینی کار می کنند، علی پی و وی چت پی از روش های بسیار پرکاربرد پرداخت هستند.

این دو سرویس در چین برای پرداخت های روزمره، خرید اینترنتی و دریافت وجه توسط فروشندگان استفاده می شوند.

اگر هدف شما خرید کالا یا خدمات از چین باشد، در بعضی معاملات امکان پرداخت با وی چت پی یا Alipay وجود دارد و این روش می تواند سریع تر از برخی انتقال های بانکی باشد.

البته قبل از پرداخت باید هویت فروشنده، اطلاعات حساب و شرایط معامله بررسی شود مخصوصا زمانی که مبلغ معامله بالا است.

۹. پرداخت بین المللی با ارز دیجیتال

ارزهای دیجیتال، به ویژه استیبل کوین هایی مانند تتر، در برخی پرداخت های بین المللی به عنوان جایگزینی برای انتقال بانکی استفاده می شوند. سرعت بالا و امکان انتقال مستقیم بین دو کیف پول از مهم ترین مزایای این روش است.

با این حال، پرداخت با ارز دیجیتال برای همه معاملات مناسب نیست. قبل از انتقال باید شبکه انتقال، آدرس کیف پول، کارمزد، قوانین کشور مقصد و اعتبار دریافت کننده بررسی شود زیرا تراکنش های بلاکچینی معمولا قابل برگشت نیستند.

برای قراردادهای رسمی، معاملات بزرگ یا خریدهایی که نیاز به اسناد بانکی دارند، حواله بانکی یا LC ممکن است انتخاب مناسب تری باشد.

بهترین روش پرداخت بین المللی کدام است؟

یک روش مشخص را نمی توان برای تمام پرداخت ها بهترین گزینه دانست. بهتر است روش انتقال را براساس هدف معامله انتخاب کنید.

💡برای خرید از سایت های خارجی:

Visa، Mastercard و PayPal معمولا گزینه های ساده تری هستند.

💡برای پرداخت به تأمین کننده خارجی:

حواله بانکی یا T/T از روش های متداول است.

💡برای معاملات بزرگ و پرریسک:

LC می تواند امنیت بیشتری برای خریدار و فروشنده ایجاد کند.

💡برای خرید و پرداخت به چین:

بسته به فروشنده و مبلغ معامله می توان از حواله یوان، Alipay، WeChat Pay یا انتقال بانکی استفاده کرد.

💡برای انتقال مستقیم وجه:

در صورت پذیرش طرف مقابل، ارز دیجیتال نیز یکی از گزینه های موجود است اما ریسک انتقال اشتباه یا معامله با طرف ناشناس باید جدی گرفته شود.

روش های پرداخت بین المللی برای ایرانیان

محدودیت اتصال شبکه بانکی ایران به بسیاری از سیستم های پرداخت جهانی باعث شده انجام بعضی پرداخت های خارجی برای کاربران ایرانی دشوارتر باشد.

در چنین شرایطی، انتخاب روش مناسب به چند عامل بستگی دارد:

• کشور مقصد
• نوع ارز
• مبلغ پرداخت
• شخصی یا تجاری بودن انتقال
• مدت زمان موردنیاز برای تسویه
• امکان دریافت رسید یا مدارک انتقال

برای مثال، روش مناسب برای پرداخت هزینه یک سرویس اینترنتی با روش انتقال وجه به یک تولیدکننده در چین یکسان نیست.

پیش از پرداخت نیز باید نرخ تبدیل ارز، کارمزد نهایی، زمان تسویه و اعتبار ارائه دهنده خدمات بررسی شود.

انجام حواله و پرداخت بین المللی با ایزی دکس

اگر برای پرداخت های خارجی به حواله ارزی نیاز دارید، ایزی دکس خدمات انتقال وجه و حواله به مقاصد مختلف را به واسطه صدها صرافی معتبر و فعال ارائه می دهد. بسته به کشور مقصد و نوع پرداخت، می توانید از خدمات حواله برای کشورهایی مانند چین، امارات و ترکیه و سایر کشورهای جهان استفاده کنید.

برای مثال، در پرداخت های مرتبط با چین امکان استفاده از روش هایی مانند حواله یوان به چین و سایر راهکارهای پرداخت متناسب با نوع معامله وجود دارد. برای امارات و ترکیه نیز می توانید پیش از انتقال، نرخ، کارمزد و روش مناسب حواله را بررسی کنید.

انتخاب روش مناسب به مبلغ، ارز مقصد، نوع معامله و زمان موردنیاز برای تسویه بستگی دارد.