همه روش های انتقال وجه بانکی با گوشی موبایل و همراه بانک

در دنیای امروز که فناوری های دیجیتال نقش پررنگی در زندگی روزمره ما ایفا می کنند، انتقال وجه بانکی با گوشی موبایل به یکی از ضروری ترین نیازها تبدیل شده است. با استفاده از همراه بانک و اپلیکیشن های پرداخت، می توانید بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک، در هر زمان و مکانی پول جابه جا کنید. این روش ها نه تنها سریع و آسان هستند، بلکه امنیت بالایی نیز دارند. در این مقاله جامع، به بررسی همه روش های انتقال وجه بانکی با گوشی، از جمله کارت به کارت، پایا، ساتنا، پل، در همراه بانک ها و اپ های مختلف می پردازیم.

انتقال از طریق سامانه پایا

سامانه پایا (پرداخت الکترونیکی آنی) یکی از روش های محبوب انتقال وجه بین بانکی است که برای مبالغ متوسط و غیرفوری طراحی شده است. این سامانه امکان انتقال وجه از یک حساب بانکی به حساب دیگر، حتی در بانک های مختلف، را فراهم می کند.

کف انتقال (حداقل مبلغ):  بدون محدودیت حداقل مبلغ، میتوانید اقدام به انتقال وجه از طریق پایا نمایید.

سقف انتقال در یک دستور پرداخت:  اگر محدودیت سقف روزانه نداشته باشید، میتوانید تا 200 میلیون تومان را در یک دستور پرداخت منتقل کنید.

سقف روزانه کلی: تا 200 میلیون تومان در روز میتوانید از طریق پایا انتقال دهید.

زمان واریز به حساب مقصد:  واریز پایا غیرفوری است و در چرخه های مشخص که به سیکل پایا معروف هستند، انجام می شود.

• روزهای شنبه تا چهارشنبه: معمولا 4 سیکل (3:45 صبح، 10:45 صبح، 13:45 ظهر، 18:45 عصر)
• روزهای پنجشنبه و تعطیل: معمولا یک سیکل (13:45 ظهر) اگر تراکنش قبل از یکی از این ساعات ثبت شود، همان روز واریز می شود. در غیر این صورت به سیکل بعدی منتقل می گردد.

💡برای کسب اطلاعات بیشتر درباره زمان دقیق تسویه تراکنش ها به مقاله سیکل پایا چیست مراجعه کنید.

کارمزد: بسیار پایین (معمولا بر اساس درصد مبلغ، حدود 0.01 درصد یا ثابت کم)

ارسال پول با سامانه ساتنا

سامانه ساتنا (تسویه ناخالص آنی) برای انتقال مبالغ بالا و فوری طراحی شده و تسویه آن در ساعات اداری به صورت آنی انجام می گیرد.

کف انتقال (حداقل مبلغ):  سامانه ساتنا برای مبالغ 100 میلیون تومان به بالا استفاده می شود. یعنی حداقل مبلغ انتقال از این روش باید 100 میلیون تومان باشد. برای مبالغ کمتر میتوانید از سامانه پایا استفاده کنید.

سقف انتقال در یک دستور پرداخت: بدون سقف مشخص در یک تراکنش میتوانید از این سامانه استفاده کنید. با این حال برای مبالغ بالاتر از 200 میلیون تومان نیاز به مراجعه حضوری به شعبه بانک دارید.

سقف روزانه کلی:  معمولا تا 200  میلیون تومان در روز میتوانید به صورت غیرحضوری از طریق ساتنا انتقال دهید.

زمان واریز به حساب مقصد: در ساعات اداری بانک ها تراکنش های ساتنا به صورت فوری و آنی انجام میشود.

اگر تراکنش در ساعات اداری ثبت شود، همان لحظه یا حداکثر ظرف چند دقیقه به حساب مقصد واریز می شود.

کارمزد:  کارمزد انتقال ساتنا متوسط  است و حدود 0.02 درصد مبلغ با حداقل مشخص تعیین میشود.

توجه داشته باشید که برای مبالغ بالاتر از 200 میلیون تومان، معمولا نیاز به مراجعه حضوری و ارائه مدارک، مانند فاکتور یا سند معامله، است.

انتقال لحظه ای با سامانه پل

سامانه پل یا پرداخت لحظه ای جدیدترین سامانه بین بانکی است که ترکیبی از سرعت کارت به کارت و امکان مبالغ بالاتر را ارائه می دهد. این روش برای انتقال وجه لحظه ای با استفاده از شماره شبا مناسب است.

کف انتقال (حداقل مبلغ): حداقل مبلغ ندارد.

سقف انتقال غیرحضوری (از طریق همراه بانک یا اپلیکیشن):  تا 50 میلیون تومان روزانه میتوانید با سامانه پل منتقل کنید.

سقف انتقال حضوری (در شعبه): 100 میلیون تومان در روز با مراجعه حضوری از طریق سامانه پل قابل انتقال است.

زمان واریز به حساب مقصد:  تراکنش های پل لحظه ای و 24 ساعته هستند. یعنی حتی در تعطیلات و شب ها وجه بلافاصله به حساب مقصد واریز می شود.

کارمزد:  در این روش کارمزد پایین و مشابه کارت به کارت یا کمتر است.

توجه داشته باشید که برای انتقال از طریق روش های پایا، ساتنا و پل نیاز به وارد کردن شماره شبا دارید. اگر نمیدانید چطور میتوانید این شماره را پیدا کنید از راهنمای نحوه پیدا کردن شماره شبا استفاده کنید.

سامانه شتاب یا کارت به کارت

کارت به کارت رایج ترین و سریع ترین روش انتقال وجه با گوشی موبایل است که از طریق شتاب انجام می شود.

کف انتقال (حداقل مبلغ): معمولا 1 هزار تومان یا بدون حداقل است.

سقف انتقال روزانه: از طریق همراه بانک، اینترنت بانک یا خودپرداز تا 10 میلیون تومان در روز میتوانید کارت به کارت کنید.

زمان واریز به حساب مقصد: کارت به کارت فوری و لحظه ای است. در 24 ساعت شبانه روز و حتی در تعطیلات، وجه بلافاصله به حساب مقصد واریز می شود.

کارمزد: حدود 600 تا 3000 تومان است و معمولا ثابت یا درصدی کم می باشد.

برای مبالغ بالاتر از 10  میلیون تومان، باید از سامانه های پایا، ساتنا یا پل استفاده کنید. کارت به کارت ساده ترین روش برای انتقال های کوچک و روزمره است.

جدول مقایسه سریع

در جدول زیر میتوانید روش های مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید. برای مقایسه دقیق روش های پایا و ساتنا و پل میتوانید به این مقاله مراجعه کنید: تفاوت پایا و ساتنا و پل

انتقال وجه از طریق همراه بانک ها

همراه بانک یکی از محبوب ترین روش های انتقال وجه با گوشی است. این اپلیکیشن ها توسط بانک های مختلف مانند ملی، ملت، تجارت، سپه و غیره ارائه می شوند و به شما اجازه می دهند تا از حساب بانکی خود به حساب دیگران پول واریز کنید.

چگونه همراه بانک را فعال کنید؟

برای شروع، باید اپلیکیشن همراه بانک بانک خود را از فروشگاه های معتبر مانند گوگل پلی یا بازار دانلود کنید. سپس، با مراجعه به شعبه بانک یا از طریق اینترنت بانک، حساب کاربری خود را فعال نمایید. معمولا نیاز به وارد کردن شماره ملی، شماره موبایل، رمز عبور و کد امنیتی دارید.

انواع انتقال وجه در همراه بانک

از طریق همراه بانک میتوانید با روش های زیر پول انتقال دهید:

• کارت به کارت: رایج ترین روش برای انتقال وجه با گوشی است و سقف روزانه آن 10  میلیون تومان می باشد. برای مثال، در همراه بانک ملی، می توانید شماره کارت مقصد را وارد کرده و با رمز دوم پویا، تراکنش را تایید کنید.
• انتقال به حساب داخلی بانک: اگر حساب مقصد در همان بانک باشد، بدون کارمزد و فوری انجام می شود.
• انتقال با شماره شبا: برای مبالغ بالاتر، از این روش استفاده کنید. برای آموزش کامل در همراه بانک های مختلف از لینک های زیر استفاده کنید.

🔗نحوه انتقال با شماره شبا از طریق همراه بانک سپه

🔗آموزش انتقال به شبا در همراه بانک صادرات

🔗انتقال وجه با شماره شبا در بام بانک ملی

کارت به کارت آنلاین با اپلیکیشن های پرداخت

اگر همراه بانک بانک خود را ندارید، اپلیکیشن های پرداخت مانند همراه کارت، دیجی پی، آپ و تاپ گزینه های عالی برای انتقال وجه با موبایل هستند. این اپ ها از طریق سامانه شتاب کار می کنند و امکان کارت به کارت فوری را فراهم می آورند ولی انتقال به شماره شبا از طریق این برنامه ها امکان پذیر نیست.

بهترین اپلیکیشن های کارت به کارت و پرداخت آنلاین عبارتند از:

• همراه کارت
• دیجی پی
• آپ (آسان پرداخت)
• تاپ

برای استفاده از این برنامه ها کافی است مراحل زیر را دنبال کنید:

1. برنامه را دانلود و نصب کنید. 
2. اطلاعات کارت بانکی خود را ثبت کنید. برای اینکار به شماره کارت، کد CVV2 و تاریخ انقضای کارت نیاز دارید.
3. در بخش کارت به کارت شماره کارت مقصد و مبلغ را وارد کنید. 
4. با وارد کردن رمز دوم پویا، انتقال را تایید کنید.

انتقال پول از طریق دستگاه خودپرداز و عابربانک

اگر به هر دلیلی نمیتوانید از گوشی هوشمند و اینترنت برای انتقال وجه استفاده کنید میتوانید با مراجعه به دستگاه های خودپرداز مبلغ مورد نظر را کارت به کارت کنید. برخی از بانک ها امکان انتقال پول به صورت پایا را نیز در خودپرداز های خود فراهم کرده اند. در این صورت با داشتن شماره حساب یا شماره شبا گیرنده، امکان عملیات پایا را نیز خواهید داشت.

انتقال بانکی با کدهای USSD برای گوشی های ساده

اگر گوشی هوشمند ندارید، کدهای USSD بهترین روش انتقال وجه با گوشی ساده است. این کدها مانند *724# یا *720#عمل می کنند و بدون اینترنت کار می کنند.

بانک هایی که از این روش استفاده میکنند عبارتند از:

➖️بانک سپه: با کد *756# امکان کارت به کارت و انتقال به حساب خود.

➖️بانک ملت و صادرات: برای انتقال به حساب های داخلی بانک.

برای استفاده کافی است مراحل زیر را دنبال کنید.

1. کد دستوری را شماره گیری کنید.

2. گزینه انتقال وجه را انتخاب کنید.

3. شماره کارت مبدا و مقصد را وارد کنید.

4. رمز عبور را بزنید.

سقف انتقال از طریق این روش معمولا 3 میلیون تومان و پایین است. علاوه بر این بانک هایی که از این روش پشتیبانی میکنند در سال های اخیر کاهش قابل توجهی داشته اند.