انتقال پایا چیست و حواله پایا چقدر طول میکشد؟

با افزایش تقضا برای جابه جایی پول بین بانک ها و کاربران مختلف، نیاز به روش های سریع، امن و بدون محدودیت روز به روز رو به افزایش است. در حالی که روش کارت به کارت به دلیل محدودیت مبلغ زیاد کاربردی نیست، انتقال پایا یکی از روش‌های الکترونیکی انتقال وجه است که برای انتقال مبالغ بین حساب‌های بانکی مختلف استفاده می ‌شود. این روش به دلیل امنیت بالا، هزینه پایین و سهولت استفاده، مورد توجه بسیاری از کاربران بانکی قرار گرفته است. کاربرانی که میخواهند تعداد بالای انتقال وجه با مبالغ متوسط داشته باشند و کارمزد و هزینه انتقال برایشان مهم است معمولا از حواله بین بانکی پایا استفاده میکنند. در ادامه درباره اینکه پایا یعنی چه، سیکل پایا چیست و چه اهمیتی دارد و زمان مورد نیاز برای انجام حواله ‌های پایا چقدر است، توضیح میدهیم. 

انتقال پایا یعنی چه؟ 

پایا (سامانه پایاپای الکترونیکی) یکی از سیستم‌های بانکی ایران است که امکان انتقال وجه بین بانک‌ها را فراهم می‌کند. این سامانه توسط بانک مرکزی مدیریت شده و به صورت گروهی عملیات انتقال وجه را انجام می‌دهد. برخلاف انتقال کارت به کارت که محدود به شبکه شتاب است، پایا انتقال مستقیم بین حساب‌ها را ممکن می‌سازد. 

---

حواله پایا قابلیت انتقال وجه تا سقف 100 میلیون تومان در روز را از طریق شماره شبا دارد.

---

ویژگی‌های انتقال پایا که آن را محبوب کرده است عبارتند از:

1. مقرون‌به‌صرفه بودن: کارمزد انتقال وجه پایا نسبت به سایر روش‌های انتقال وجه، مانند کارت به کارت، بسیار کمتر است. 
2. امکان انتقال مبالغ بالا: برخلاف کارت به کارت که محدودیت سقف روزانه دارد، در پایا می‌توانید مبالغ بیشتری را جابجا کنید. 
3. انتقال زمان‌بندی شده: امکان تعیین زمان مشخص برای انتقال وجه از مزایای دیگر پایا است. 

حواله پایا چگونه انجام میشود؟

 تمامی مبادلاتی که از طریق سامانه پایا یا همان سامانه پایاپای الکترونیکی (ACH) انجام می‌شوند، به شکل حواله پایا در سیستم ثبت و پردازش می‌ گردند.

همانطور که در تصویر زیر میبینید این فرآیند به گونه‌ ای طراحی شده که بانک‌ها نقش اصلی را در ثبت این حواله‌ها ایفا می‌کنند. به این صورت که هنگامی که فردی درخواست انتقال وجه از طریق پایا را ثبت می‌کند، ابتدا اطلاعات مربوط به انتقال، شامل شماره شبا، مبلغ انتقال، و جزئیات دیگر، توسط بانک مبدأ در سامانه ثبت می‌شود. سپس این داده‌ها به طور الکترونیکی پردازش شده و برای سامانه مرکزی بانک مرکزی ارسال می‌گردد. سامانه مرکزی پس از بررسی صحت اطلاعات و انجام کنترل‌های لازم، دستور انتقال را به بانک مقصد ارسال می‌کند. در نهایت بانک مقصد پس از دریافت دستور، مبلغ را به حساب گیرنده واریز می‌کند.

 این چرخه دقیق و هماهنگ سبب می‌شود که تمام مبادلات با امنیت بالا، نظم و دقت پردازش شوند و از اشتباهات احتمالی جلوگیری گردد. در واقع، سامانه پایا نقش یک واسط مطمئن را بین بانک مبدأ و مقصد ایفا می‌کند تا انتقال وجه به صورت استاندارد و در چارچوب زمانی مشخص انجام شود. نکته حائز اهمیت این است که کل فرآیند توسط بانک‌ها و تحت نظارت دقیق بانک مرکزی انجام می‌شود که به تضمین صحت و ایمنی هر تراکنش کمک می‌کند.

سیکل پایا چیست؟

سامانه پایا برخلاف سیستم‌هایی مثل کارت به کارت که تراکنش‌ها را لحظه‌ای پردازش می‌کنند، به صورت زمان‌بندی شده عمل می‌کند. این زمان‌بندی شامل چند دوره کاری یا سیکل در طول روز است.

در هر سیکل، تمام حواله‌های پایا که توسط بانک‌ها ثبت شده‌اند، به ترتیب پردازش شده و به بانک مقصد ارسال می‌شوند.

سیکل‌های پایا کمک می‌کنند تا فرآیند انتقال وجه منظم‌تر، کارآمدتر و با نظارت بیشتری انجام شود. این سیکل‌ها به بانک‌ها امکان می‌دهند که داده‌های مربوط به تراکنش‌ها را به صورت گروهی ارسال و مدیریت کنند. از سوی دیگر، باعث کاهش بار پردازشی و خطاهای سیستمی در انتقال وجه می‌شود.

➖➖➖

همچنین بخوانید: لیست صرافی های کرج با آدرس و شماره تلفن

➖➖➖

 حواله پایا چقدر زمان میبرد؟ 

مدت زمان پردازش حواله‌های پایا به زمان ارسال درخواست و ساعت کاری بانک‌ها بستگی دارد. سامانه پایا تراکنش‌ها را در بازه‌های زمانی مشخصی در طول روز پردازش می‌کند. 

در تصویر بالا میتوانید ببینید که با توجه به ساعتی که حواله شما انجام شده چه زمانی به حساب شما واریز میشود.

زمان‌بندی پردازش حواله‌های پایا معمولا به شکل زیر است:

• درخواست‌هایی که قبل از ساعت ۱۳ ثبت شوند، معمولاً در همان روز و طی ساعت‌های اولیه پردازش می‌شوند. 
• درخواست‌های ثبت‌شده پس از ساعت ۱۳، در روز کاری بعد پردازش خواهند شد. 
• در روزهای تعطیل، انتقال پایا انجام نمی‌شود و اولین پردازش در روز کاری بعد خواهد بود. 

---

نکته ای که باید حتما در نظر داشته باشید این است که فقط حواله‌هایی در سیکل پردازش می‌شوند که 45 قبل از شروع سیکل ثبت شده باشند.

---

به طور معمول، حواله پایا بین ۲ تا ۳ ساعت کاری زمان می‌برد تا به حساب مقصد واریز شود. با این حال، این زمان ممکن است بسته به بانک مقصد یا اختلال‌های احتمالی در سیستم بانکی تغییر کند. 

نحوه انتقال وجه به روش پایا

برای انجام حواله پایا هم میتوانید از طریق موبایل بانک و اینترنت بانک اقدام کنیم و هم به صورت حضوری به بانک مراجعه کنید و درخواست حواله پایا خود را ثبت نمایید.

نکته. شماره شبا برای انجام انتقال پایا ضروری است. 

اگر در زمان ایجاد حواله پایا شماره شبا را اشتباه وارد کنید مبلغ به حساب شما برگشت داده میشود و حواله شما انجام نخواهد شد.

انتقال پایا با هزینه کم و سرعت نسبتا مناسب یکی از بهترین روش‌ها برای جابجایی وجوه بین حساب‌های بانکی است.

مقایسه روش های پایا و ساتنا و پل

 در جدول زیر انواع روش های انتقال بانکی را با یکدیگر مقایسه کرده ایم.

در خصوص سامانه پایا و حواله از این روش به صورت مفصل صحبت کردیم در مقاله ها بعدی درباره سایر روش ها نیز توضیحات تکمیلی را ارائه خواهیم کرد.