تفاوت کردیت کارت و دبیت کارت چیست و کدام بهتر است؟

وقتی صحبت از مدیریت امور مالی میشود، کارت ‌های اعتباری (کردیت کارت ها) و کارت ‌های نقدی (دبیت کارت ها) دو ابزار پرکاربرد در میان کاربران کشورهای مختلف جهان هستند. با وجود ظاهر مشابه و استفاده گاه ‌به ‌گاه به‌ جای یکدیگر، عملکرد، مزایا و معایب این دو کارت تفاوت‌ های چشمگیری دارند. درک این تفاوت‌ ها میتواند به شما کمک کند تا تصمیم بگیرید کدام کارت برای اهداف مالی و سبک زندگی شما مناسب ‌تر است. بنابراین، این مقاله را درباره تفاوت ها و کاربردهای دبیت کارت و کردیت کارت بخوانید تا اطلاعات بیشتری به دست بیاورید.

کردیت کارت (Credit Card) چیست؟

کارت اعتباری یا کردیت کارت به شما امکان میدهد تا تا سقف معینی از بانک یا مؤسسه مالی پول قرض بگیرید.

شما مبلغ قرض گرفته ‌شده را یا به ‌طور کامل یا به‌ صورت اقساط بازپرداخت میکنید، با این شرط که اگر تا تاریخ سررسید پرداخت نشود، بهره به آن تعلق میگیرد. یعنی اگر در پرداخت بدهی خود در آخر ماه تاخیر داشته باشید باید بهره پول پرداخت کنید.

مهمترین ویژگی ها و قابلیت های کردیت کارت ها عبارتند از:

سقف اعتبار: محدودیت اعتباری ( که میتوانید قرض بگیرید و با کارت خرج کنید) از پیش تعیین ‌شده.
پاداش‌ها و امتیازات: بازگشت وجه نقد، امتیاز سفر، و امتیازات وفاداری.
نرخ بهره: هزینه‌هایی که به موجودی پرداخت‌ نشده تعلق میگیرد.
ایجاد اعتبار: کمک به ایجاد و بهبود امتیاز اعتباری در صورت استفاده مسئولانه.
حفاظت در برابر کلاهبرداری: دارای امکانات امنیتی قوی.

دبیت کارت (Debit) چیست؟

کارت نقدی یا دبیت کارت مستقیما به حساب جاری یا پس‌انداز شما متصل است.

وقتی از کارت نقدی استفاده میکنید، وجوه بلافاصله از حساب شما برای پرداخت تراکنش کسر میشود.

مهمترین ویژگی ها و قابلیت های دبیت کارت ها عبارتند از:

دسترسی مستقیم به حساب: وجوه مستقیما از حساب بانکی شما کسر می‌شود.
بدون ریسک بدهی: فقط میتوانید به اندازه موجودی خود خرج کنید.
هزینه‌ های کمتر: به‌طور کلی بدون بهره یا هزینه سالانه.
دسترسی به دستگاه خودپرداز: راحت برای برداشت وجه نقد.
پاداش‌های محدود: برخی از کارت ‌های نقدی برنامه‌ های بازگشت وجه دارند ولی معمولا اینطور نیست.

تفاوت ‌های کلیدی بین کارت اعتباری و کارت نقدی

در جدول زیر تفاوت‌های اصلی بین کارت‌ های کردیت و دبیت آمده است. بررسی این جدول به شما کمک میکند تصمیم بگیرید در شرایط و موقعیت‌های مختلف کدام را استفاده کنید.

ویژگی	کردیت کارت	دبیت کارت
منبع وجوه	وجوه قرضی از صادرکننده کارت اعتباری	وجوه مستقیما از حساب بانکی شما کسر میشود
حد مصرف	سقف اعتبار تعیین ‌شده توسط صادرکننده	محدود به موجودی حساب شما
بهره	به موجودی ‌های پرداخت ‌نشده بهره تعلق میگیرد	بهره‌ای وجود ندارد، چون از پول خودتان استفاده میکنید
نیاز به بازپرداخت	نیاز به بازپرداخت وجوه قرضی	نیازی به بازپرداخت نیست، زیرا از پول خودتان استفاده میکنید
پاداش‌ها و مزایا	اغلب پاداش‌ها، بازگشت وجه نقد، و مزایا دارد	پاداش‌ها یا مزایای کمتری، اگر وجود داشته باشد
امنیت دربرابر کلاهبرداری	معمولا حفاظت قوی‌تری ارائه می‌دهد	حفاظت پایه، اغلب محدود به موجودی حساب
تأثیر بر امتیاز اعتباری	بر اساس استفاده بر امتیاز اعتباری تأثیر میگذارد	مستقیما بر امتیاز اعتباری تأثیری ندارد
امکان برداشت اضافه	اضافه برداشت ممکن نیست؛ تراکنش‌ های بالاتر از سقف رد میشود	ممکن است اضافه برداشت مجاز باشد، بر اساس شرایط بانک
بهترین برای	خریدهای بزرگ، ایجاد اعتبار، پاداش‌ها.	تراکنش‌های روزانه، مدیریت بودجه
مسئولیت	مسئولیت کاربر برای تراکنش‌های غیرمجاز محدود است (متفاوت بر اساس قانون)	مسئولیت محدود برای تراکنش‌های غیرمجاز، معمولاً وابسته به گزارش سریع
هزینه ‌ها	ممکن است شامل هزینه سالانه، بهره، جریمه تأخیر و غیره باشد	معمولا هزینه کم یا بدون هزینه، به‌جز اضافه برداشت یا استفاده از خودپردازهای خارج از شبکه

مزایای کردیت کارت ها

برخی از مهم ‌ترین مزایای کارت‌ های اعتباری که آنها را محبوب و کاربردی کرده است، در این بخش ذکر و توضیح داده شده است:

ایجاد تاریخچه اعتباری: استفاده مسئولانه امتیاز اعتباری شما را بهبود می‌بخشد، که برای وام‌ها یا وام‌های مسکن آینده ضروری است.

پاداش ‌ها و مزایا: امتیاز، بازگشت وجه نقد، و امتیازات سفر کسب کنید. این امتیازها می‌توانند برای کالا، کارت ‌های هدیه، رزرو سفر یا اعتبار صورت ‌حساب بازخرید شوند.

بودجه اضطراری: برای هزینه‌ های بزرگ و غیرمنتظره مفید است.

حفاظت از خرید: بسیاری از کارت‌های اعتباری ضمانت ‌های تمدید شده و مکانیزم های حل اختلاف ارائه میدهند.

همچنین بخوانید: آموزش و دانلود برنامه وسترن یونیون

معایب کردیت کارت ها

قبل از استفاده از کارت‌های اعتباری، مهم است معایب آن‌ها را در نظر بگیرید:

ریسک بدهی: سوءمدیریت میتواند به بدهی‌ های با بهره بالا منجر شود.

هزینه ‌ها: هزینه سالانه، جریمه تأخیر، و هزینه‌ های تراکنش خارجی.

پیچیدگی: نیاز به انضباط برای جلوگیری از مشکلات مالی.

مقایسه کردیت و دبیت

مزایای دبیت کارت ها

مزایای اصلی کارت‌های نقدی عبارتند از:

کنترل بودجه: محدودیت به موجودی، جلوگیری از خرج بیش از حد.

بدون بهره یا بدهی: هیچ هزینه ‌ای برای بهره وجود ندارد.

دسترسی به خودپرداز: برداشت سریع وجه نقد.

هزینه‌ های کمتر: معمولا بدون هزینه سالانه یا بهره.

همچنین بخوانید: معرفی 10 بانک برتر ترکیه

معایب دبیت کارت ها

حالا که مزایای دبیت کارت را میدانید، باید از معایب کارت‌های نقدی آگاه باشید:

حفاظت محدود در برابر کلاهبرداری: مسئولیت ممکن است به گزارش سریع وابسته باشد.

عدم ایجاد اعتبار: کمکی به تاریخچه اعتباری نمی‌کند.

پاداش کمتر: مزایا محدود است.

ریسک اضافه برداشت: احتمال هزینه‌ های اضافه برداشت در صورت خرج بیشتر از موجودی.

چه زمانی از کارت اعتباری یا کارت نقدی استفاده کنیم؟

هر دو کارت اعتباری و نقدی مزایا و معایب خاص خود را دارند. انتخاب بین این دو بستگی به شرایط مالی، عادات خرج کردن، و اهداف شما دارد. اگر اولویت شما ایجاد اعتبار و کسب پاداش است، کارت اعتباری گزینه بهتری است. اما اگر به سادگی و بدهی نداشتن اهمیت میدهید، کارت نقدی انتخاب مناسب ‌تری خواهد بود.

در موارد زیر از کردیت کارت استفاده کنید:

برای خریدهای بزرگ با استفاده از حفاظت خرید.
زمانی که میخواهید پاداش کسب کنید.
برای ساخت یا بهبود امتیاز اعتباری.
هنگام سفر برای راحتی و امنیت.

در موارد زیر از دبیت کارت استفاده کنید:

برای خریدهای روزانه در چارچوب بودجه.
برای جلوگیری از بدهی یا هزینه‌ های بهره.
زمانی که به پول نقد فوری نیاز دارید.
برای تازه‌ کارها در مدیریت مالی یا افرادی با بودجه محدود.

در نهایت نکته مهم این است که با توجه به اطلاعات ارائه شده در این مقاله، سبک زندگی و اهداف مالی خود را با دقت در نظر بگیرید تا تصمیم آگاهانه ‌ای بگیرید.