قوانين مكافحة غسيل الأموال (AML)

1. سياسة التعرف على العميل (KYC) والتحقق المستمر

1.1) الالتزام بـ KYC:
جميع المستخدمين (سواء الأفراد أو منصّات التداول) ملزمون بإكمال عملية التعرف على العميل والتحقق من الهوية (KYC). ويعتمد مستوى الوصول إلى خدمات المنصة وحدود المعاملات ومستويات المخاطر على إتمام المراحل التالية بنجاح:

KYC المستوى 1 (التحقق المبدئي):
يوفّر هذا المستوى الحد الأدنى من المتطلبات لتفعيل الحساب والوصول المحدود إلى الخدمات، ويتضمن ما يلي:

تقديم الاسم الكامل ورقم بطاقة الهوية.

تقديم رقم الهاتف المحمول والتحقق منه عبر رمز لمرة واحدة (OTP) أو رسالة صوتية أو وسائل أخرى وسيطة.

التحقق من صحة المستندات:
تقوم إيزي دكس باستخدام واجهات برمجة حكومية أو أدوات فحص بنية بطاقة الهوية لإجراء التحقق المبدئي والتطابق بين الاسم ورقم بطاقة الهوية.

KYC المستوى 2 (التحقق الكامل من الهوية):
يتطلب هذا المستوى لزيادة حدود المعاملات، ويتضمن جميع متطلبات المستوى 1 بالإضافة إلى تقديم صورة كاملة (أمام وخلف) لبطاقة هوية سارية. وعند الضرورة قد يُطلب صورة سيلفي مع وثيقة الهوية (فحص الحيوية Liveness Check).

KYC المستوى 3 (لمنصّات التداول والعنوان):
مخصّص فقط للتأهيل المهني لمنصّات التداول والشركات، ويتضمن جميع المتطلبات السابقة بالإضافة إلى تقديم مستندات التسجيل القانونية للشركة، والبيانات الكاملة للمالكين/المديرين، ومستندات سارية لإثبات عنوان البريد/مقر نشاط المنصّة.

1.2) كفاية المعلومات:
للوصول المحدود، يعتبر إكمال المستوى 1 من KYC كافيًا. ومع ذلك، وبالنظر لطبيعة الوساطة في المعاملات المالية، تحتفظ إيزي دكس بحق طلب مستندات إضافية للتحقق من صحة الوثائق أو الامتثال لسياسات AML أو عند رفع حدود المعاملات.

1.3) التحقق المستمر:
تحتفظ إيزي دكس بحقها في أي وقت (خصوصًا عند ارتفاع مفاجئ في حجم المعاملات، أو تغيّرات مشبوهة في نمط النشاط، أو تحديثات تنظيمية) في طلب إعادة التحقق أو معلومات إضافية أو مستندات داعمة. عدم الاستجابة أو تقديم معلومات غير صحيحة يؤدي إلى تعليق الحساب وتجميد الأموال مؤقتًا.

1.4) منع استخدام حسابات الغير:
لا يُسمح للمستخدم باستخدام حسابات بنكية أو بطاقات ائتمان أو محافظ عملات رقمية مسجّلة باسم شخص آخر (طرف ثالث) لتنفيذ معاملات نقدية أو ورقية في المنصة. وفي حال استخدامها ومعالجتها من قبل منصة التداول، تكون المسؤولية والعواقب على أطراف الصفقة فقط، ولا تتحمل إيزي دكس أي مسؤولية.

2. المراقبة وتقييم مخاطر المعاملات

2.1) معاملات شفافة وقابلة للتتبع:
يجب أن تكون جميع المعاملات المالية شفافة وقابلة للتتبع. ولا تُقبل أي معاملات مخفية أو مشبوهة أو نقدية دون تقديم بطاقة هوية أو رمز تحقق صالح داخل إيزي دكس.

2.2) فحص مصادر الأصول:
بصفتها جزءًا من التزامات AML، تقوم إيزي دكس بفحص معاملات الأصول الرقمية (USDT/Bitcoin) المودعة في المنصة للتحقق من ارتباطها بمصادر عالية المخاطر، مثل المنصات غير القانونية أو خالطات العملات (Coin Mixers) أو العناوين المرتبطة ببرامج الفدية. وفي حال اكتشاف تحويل من مصادر محظورة أو عالية المخاطر، تحتفظ إيزي دكس بحق تجميد المبلغ فورًا وفق بروتوكولات AML الداخلية.

2.3) طلب مصدر الأموال (SOF):
يمكن لإيزي دكس أو منصّات التداول طلب مستندات إثبات مصدر الأموال (مثل كشوف الرواتب أو عقود البيع أو مستندات التعدين القانوني) للمعاملات الكبيرة أو المشبوهة.

2.4) تعريف المعاملة المشبوهة:
المعاملات المرتبطة بشكل مباشر أو غير مباشر بمعلومات غير صحيحة أو وثائق مزوّرة، أو تلك التي تحمل أنماطًا غير اعتيادية (مثل تغيّر مفاجئ في الموقع الجغرافي، تعدد المعاملات الصغيرة، أو الارتباط بأصول مجمّدة)، تُعتبر معاملات مشبوهة وقد تؤدي إلى تجميد الحساب أو مصادرة وديعة الضمان.

3. منع المعاملات غير القانونية والإجراءات التنفيذية

3.1) الالتزام بعدم المشاركة:
يُحظر بشدة تنفيذ أي معاملة غير قانونية أو قائمة على عوائد غير قانونية (مثل غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو الجرائم المالية الأخرى).

3.2) إجراء فوري:
عند اكتشاف معاملات مشبوهة أو غير قانونية، تحتفظ إيزي دكس بحق إيقاف نشاط المستخدمين المشبوهين دون إشعار مسبق، وتجميد الحسابات المرتبطة، وتجميد الأصول الرقمية (سواء في الضمان أو الوديعة) حتى يتم توضيح الوضع.

3.3) مصادرة وديعة الضمان:
في حال ثبوت التورّط المتعمّد أو الإهمال من قبل منصة التداول في أنشطة غير قانونية (AML/CFT)، تحتفظ إيزي دكس بحق مصادرة كامل أو جزء من وديعة الضمان لتغطية الأضرار والتكاليف القانونية وغرامات انتهاك السياسات.

4. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة (SAR) والتعاون مع الجهات الرسمية

4.1) الالتزام بالإبلاغ (SAR):
تلتزم إيزي دكس، عند اكتشاف أي نشاط مشبوه (SAR – تقرير نشاط مشبوه)، بتقديم التقارير اللازمة إلى الجهات المختصة وفق القوانين الدولية والمحلية في نطاق اختصاصها، دون إشعار مسبق للمستخدم أو منصة التداول.

4.2) التعاون القانوني:
تتعاون إيزي دكس مع الجهات القضائية والرقابية حول العالم التي تقدم طلبات رسمية وقانونية ومكتوبة. ويقتصر التعاون على تقديم معلومات الهوية وبيانات الاتصال وآخر المعرفات الإلكترونية للمستخدم لتمكين الاستعلام المباشر.

4.3) آلية الاستعلام:
يمكن للجهات القضائية والرقابية تقديم طلباتها الرسمية عبر بريد إلكتروني مؤسسي (من خلال قسم الاتصال بنا). ولمنع إساءة الاستخدام، لن ترد إيزي دكس على الطلبات غير الرسمية أو المرسلة من عناوين بريد غير مرتبطة.

4.4) عدم إسقاط مسؤولية الاستعلام:
على الرغم من القيود الجغرافية لخدمات إيزي دكس في بعض البلدان، فإن هذا لا يعفيها من التعاون مع الجهات القانونية المختصة عند ثبوت المخالفة. وفي حال تلقي طلبات رسمية مرفقة بمستندات كافية من دول لها ارتباط بالمنصة (بسبب مخالفة مستخدم أو منصة)، ستقدّم إيزي دكس التعاون اللازم والممكن.

5. الالتزام بالقوانين المحلية والدولية

5.1) الالتزام بالامتثال:
تلتزم إيزي دكس وجميع المستخدمين ومنصّات التداول بالامتثال لجميع القوانين والأنظمة المتعلقة بالأنشطة المالية والعملات الرقمية في الدول التي يعملون فيها.

5.2) مسؤولية منصّات التداول في التراخيص والسجلات:
يجب على منصّات التداول العاملة في إيزي دكس تحديث تراخيصها القانونية السارية وفق قوانين دولة عملها. كما يجب عليها الاحتفاظ بجميع سجلات KYC وسجلات المعاملات النقدية والورقية (لمدة لا تقل عن 5 إلى 7 سنوات وفق المعايير المحلية لـ AML)، وتقديمها للجهات المختصة عند الطلب.

5.3) التدريب ورفع الوعي:
تسعى إيزي دكس إلى توعية المستخدمين بمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب وطرق الوقاية، وتوفير المواد التعليمية اللازمة.

5.4) عدم مسؤولية إيزي دكس:
لا تتحمّل إيزي دكس أي مسؤولية عن مصدر أو وجهة أو السبب الأساسي لتحويلات الأموال الخاصة بالمستخدمين أو منصّات التداول، وتقتصر رقابتها على عملية تنفيذ المعاملات للامتثال للمعايير المتاحة كلما أمكن. وتبقى المسؤولية القانونية النهائية على عاتق أطراف المعاملة.